Dans la plupart des cas, l’achat d’une voiture nécessite un financement pour couvrir le coût total du véhicule. C’est là qu’intervient le prêt auto, qui permet de faciliter cet achat en étalant les paiements sur une période définie. Mais comment obtenir un prêt auto, et quels sont les critères d’obtention ? Dans cet article, nous aborderons les différentes étapes à suivre pour obtenir un prêt automobile et les conditions requises pour être éligible.
Les différents types de prêts automobiles
Il existe plusieurs types de prêts automobiles, selon vos besoins et votre situation financière :
- Le prêt auto classique : généralement proposé par les banques et les organismes de crédit, ce type de prêt vous permet d’emprunter une somme d’argent que vous rembourserez avec intérêts sur une durée déterminée.
- La location avec option d’achat (LOA) : également appelée leasing, ce mode de financement vous permet de louer une voiture neuve ou d’occasion et de l’acheter au terme du contrat si vous le souhaitez.
- Le crédit-bail : réservé aux professionnels, il s’agit d’un contrat de location dans lequel l’entreprise s’engage à acheter le véhicule à la fin du contrat.
5 critères d’obtention pour un prêt auto
Pour être éligible à un prêt auto, vous devez remplir plusieurs conditions :
1. Avoir une situation professionnelle stable
L’un des premiers critères pris en compte par les organismes de crédit est votre stabilité professionnelle. Il est donc préférable d’avoir un emploi stable et un revenu régulier. Les travailleurs indépendants ou les personnes en CDD peuvent également obtenir un prêt auto, mais ils devront fournir des garanties supplémentaires.
2. Ne pas être inscrit au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
Être inscrit au FICP peut constituer un obstacle à l’obtention d’un prêt auto. Le FICP recense les personnes ayant des difficultés de remboursement de leurs crédits. Si vous êtes dans cette situation, il est conseillé de régulariser votre situation avant de faire une demande de prêt auto.
3. Présenter un apport personnel
Un apport personnel est généralement demandé lors de la souscription d’un prêt auto. Cet apport représente une partie du coût total du véhicule et permet de rassurer l’organisme prêteur quant à votre capacité à rembourser le prêt. Plus votre apport est important, plus vous aurez de chances d’obtenir un prêt auto intéressant.
4. Avoir un taux d’endettement raisonnable
Pour obtenir un prêt auto, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus. Ce taux prend en compte l’ensemble de vos charges (crédits, loyers, etc.) par rapport à vos revenus. Si votre taux d’endettement est trop élevé, il est recommandé de rembourser une partie de vos dettes avant de demander un prêt auto.
5. Passer le test de résistance financière
Le test de résistance financière permet aux organismes de crédit d’évaluer votre capacité à faire face à vos obligations financières en cas de difficultés. Ce test prend en compte plusieurs facteurs tels que votre situation professionnelle, vos revenus, vos charges et votre épargne. Il est important de bien préparer ce test pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt auto.
Les démarches à suivre pour obtenir un prêt auto
Pour obtenir un prêt auto, voici les étapes à suivre :
- Comparer les offres : prenez le temps de comparer les différentes offres de prêts automobiles disponibles sur le marché. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou contacter directement les banques et organismes de crédit.
- Choisir le type de prêt : selon vos besoins et votre situation financière, optez pour le prêt auto classique, la LOA ou le crédit-bail.
- Rassembler les pièces justificatives : pour constituer votre dossier de demande de prêt auto, vous devrez fournir plusieurs documents tels que vos bulletins de salaire, vos relevés bancaires et une copie de votre pièce d’identité.
- Souscrire une assurance prêt hypothécaire : l’assurance prêt hypothécaire est souvent exigée par les organismes prêteurs pour garantir le remboursement du prêt en cas d’incapacité de l’emprunteur (décès, invalidité…).
- Déposer votre dossier : une fois tous les éléments réunis, déposez votre dossier auprès de l’organisme choisi. Celui-ci étudiera votre demande et vous fera une proposition adaptée à votre situation.
En conclusion, obtenir un prêt auto nécessite de remplir certains critères d’admissibilité tels que la stabilité professionnelle, un apport personnel et un taux d’endettement raisonnable. Les démarches pour obtenir un prêt auto comprennent la comparaison des offres, le choix du type de prêt, la constitution du dossier et la souscription à une assurance prêt hypothécaire. En suivant ces étapes, vous maximiserez vos chances d’obtenir un prêt auto adapté à vos besoins et à votre situation financière.