Les avis sur la banque en ligne
| Banque | Avantages | Conditions | Offre |
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TESTEZ VOTRE BANQUE en LIGNE
Un test d’ouverture de banque en ligne n’engage pas à grand chose dans la plupart des cas (lisez juste bien les conditions).
Nous vous recommandons d’éviter au début d’y migrer tous vos prélèvements et autres opérations, mais valider que l’interface du site ou de l’application mobile vous convient, que la réactivité des opérations, le service client, la consultation de vos comptes offrent la qualité de service que vous recherchiez. Puis au bout de quelques semaines vous pourrez choisir si vous souhaitez garder votre banque ou en tester une nouvelle !
Retour sur les banques en ligne
Les banques en lignes ont le vent en poupe, ce qui n’a rien d’étonnant puisque leurs maisons mères, les banques historiques, investissent massivement en infrastructure et en publicité sur ce nouveau mode de service bancaire.
Classement des meilleures banques en ligne selon les avis clients
Les prestations des banques en ligne sont très proches des services offerts par les différentes banques en ligne.
Seuls quelques critères (domiciliation, revenus minimaux, prime à l’ouverture, coût mensuel) peuvent vous décider selon vos revenus ou l’utilisation que vous souhaitez faire de votre compte en ligne.
Cela peut donc dépendre du choix d’une carte de paiement plus haut de gamme gratuite ou à prix réduit, mais avec condition de revenu, ou inversement, une carte classique et gratuite, et cela sans condition de revenu.
Les 5 banques en ligne les moins chères selon les avis clients
Un des premiers critères de choix des clients pour une banque en ligne est le coût ! En effet, le reproche courant que les clients ont à faire à leur banque de réseau classique est le manque de transparence sur les coûts récurrents et ponctuels qu’engendrent leurs comptes.
Un leader se détache nettement des autres banques en lignes : Boursorama (Société Générale). Il vient d’être élu pour la onzième année consécutive la banque en ligne la moins chère de France. Que propose-t-il ? Une carte bancaire Visa Classic ou Premier gratuite, notamment, et 80€ à l’ouverture, comme de nombreuses autres banques en ligne présentes dans ce « club des 80 euros offerts » comme Orange Bank qui propose jusqu’a 80€ du 06/02 au 08/04 – car seules quelques concurrentes dépassent ce plafond du cadeau d’entrée pour arriver à 120 euros (MonaBank), voire 250€ (AXA Bank) sous réserve d’y domicilier vos revenus.
Viennent ensuite ING, avec Gold MasterCard gratuite et 80 euros offerts, Fortuneo (Crédit Mutuel), avec MasterCard Gold ou Elite gratuite et toujours 80 euros offerts, puis BforBank (Crédit Agricole) et HelloBank, avec tous deux Visa Classic ou Premier gratuites et les 80 euros offerts.
Les 5 banques en ligne sans condition de revenus selon les avis clients
C’est un point important à prendre en compte lors de l’ouverture de votre compte en ligne : environ la moitié des sociétés demandent des conditions de revenus mensuels de 1000 ou 1200€ (HelloBank, Fortuneo, BforBank), alors que les autres concurrents n’imposent pas cette condition à l’ouverture du compte (Boursorama, Monabanq, ING…).
Monabank arrive en tête de ce classement avec une absence de condition de revenus, et un cash offert de 120€. De plus, l’ouverture du compte ne requiert que 150€ de dépôt, lorsque les autres banques demandent 300€. Il faut aussi prendre en compte la cotisation de 2€ mensuels, mais sans engagement de durée, ce qui fait de cette banque la moins chère et la plus accessible sur une courte période…
Boursorama arrive en second, avec elle aussi une absence de condition de revenu, puis ING, Hello Bank, et enfin EKO (Crédit Agricole) qui comme Monabank requiert une cotisation de 2€ par mois.
Les meilleures banques digitales selon les utilisations
La banque sur mobile
Les banques exclusivement sur mobiles (néobanques) sont des banques digitales à services plus restreints, mais optimisées pour les opérations courantes sur mobiles, comme les paiements smartphone, le rechargement instantané, et le suivi des comptes courants en temps réel. Pas de Livret A ou autres produits à associer à votre compte, mais d’autres spécificités comme des assurances ou des promotions.
Voici un top 4 des banques mobiles selon les utilisations et les avis internet des clients.
- N26 Banque avec ses trois offres :
- Standard (MasterCard classique Gratuit) + crédit conso
- Black (Mastercard World Elite 9,90€/mois) + crédit conso et assurance
- Métal (MasterCard Métal 16,90€/mois) + crédit conso, assurance et offres partenaires.
- Orange Bank : une offre standard 100% gratuite avec carte Visa, à condition de réaliser 3 paiements ou retraits minimum par mois.
- Monese avec ses trois offres gratuites à 14,95 € /mois selon la carte Visa choisie.
- Revolut compte également sur trois offres :
- Standard (Visa Gratuite) + compte bancaire gratuit
- Premium (Mastercard World Elite 7,99€/mois) + assurance voyage + accès cryptomonnaies
- Métal (MasterCard Métal 16,90€/mois) + services premium et cashback
La banque en ligne et en direct
Bien que la banque en ligne ait ses spécificités, elle continue de proposer des services identiques à ceux des banques classiques, comme les livrets d’épargne, l’assurance vie, et pour certaines enseignes : du crédit immobilier.
Comme on a pu le voir dans le classement des avis clients, le premier avantage de ces nouvelles structures est la gratuité d’un certain nombre de produits et services. Le plus emblématique étant la carte de paiement, qui est proposée gratuitement ou à des prix plus bas qu’en agence, dans ses formats les plus haut de gamme (Infinite, Premier, Elite…).
Voici les meilleures banques en ligne selon les avis :
- Boursorama : 80€ offerts, pas de frais de tenue de compte ni de carte (Visa Classic, Premier, Ultim), la gratuité de la carte Ultim étant conditionnée à une opération minimum par mois. Pas de domiciliation ni de condition de revenus mensuels. 300€ de dépôt à l’ouverture.
- Monabanq : 120€ offerts, 2€ de frais mensuels. Carte gratuite (Visa Classic ou Premier). Pas de domiciliation ni de condition de revenus mensuels. 150€ de dépôt à l’ouverture.
- Hello Bank : 80€ offerts, 2€ de frais mensuels. Carte gratuite (Visa Electron/Classic/Premier) sauf Infinite (240€/an). Justifier un minimum de 1000€ de revenus mensuels. 300€ de dépôt à l’ouverture.
- ING : 80€ offerts, pas de frais de compte ni de carte (MasterCard et Gold). Pas de domiciliation ni de condition de revenus mensuels sauf carte Gold (1200 €/mois). 300€ de dépôt à l’ouverture d’un compte.
- Fortuneo : 80€ offerts, pas de frais de compte ni de carte (Mastercard, Gold, World Elite – Amex), la gratuité de la carte Elite étant conditionnée à un versement mensuel minimum de 4000€ par mois. Pas de domiciliation, mais justifier un minimum de 1200€ de revenus. 300€ de dépôt à l’ouverture.
- BforBank : 80€ offerts, 2€ de frais mensuels. Carte gratuite (Visa Electron/Classic/Premier) sauf Infinite (200 €/an). Justifier un minimum de 1200€ de revenus mensuels. 300€ de dépôt à l’ouverture.
Les avantages de gérer soi-même ses comptes en banque
Gérer ses dépenses en direct
La gestion de ses comptes en direct permet d’éviter le temps de latence entre les dépenses courantes et leur prise en compte dans les relevés de comptes.
Toute dépense, qu’elle soit effectuée via carte bancaire ou via application smartphone par exemple, sera instantanément décomptée de votre solde. Il s’affiche donc en temps réel dans votre application.
Finalement, vous savez exactement où vous en êtes sans avoir à faire de calculs prévisionnels.
Conseiller et services clients en direct 24h/24
On est bien ici en présence de l’atout majeur des banques en ligne : l’accessibilité au service client 24h/24. Mais ceci ne veut pas dire que l’on peut appeler son conseiller à 3h du matin pour lui demander une simulation de prêt immobilier ! En fait, les conseillers sont disponibles à des tranches horaires généralement plus larges qu’en agence.
Mais on peut arguer que les services en ligne des agences classiques sont eux aussi disponibles 24h/24 bien entendu (virements ou bien consultation des comptes…). En cela, donc, peu de progrès apporté par les banques online.
Intervenir en cas de besoin
Les applications permettent au client d’avoir une réactivité et une interactivité plus grande avec ses conseillers en ligne, grâce aux plages horaires plus étendues. Ils lui servent aussi à avoir la main sur les transferts ou les rechargements de compte instantanés.
Conclusion sur les avis banque en ligne
Fiabilité des banques en ligne
La fiabilité des banques en ligne est aujourd’hui de bon niveau, d’autant qu’elle est comparée au système traditionnel des banques de réseau qui lui est en déliquescence.
On est en 2019, sur des processus applicatifs robustes qui ne sont plus à démontrer. L’autre brique de la fiabilité des banques en ligne est constituée de ses services client et support, qui, vitrine de ce nouveau mode de consommation bancaire, se doivent d’être irréprochables.
Les sociétés bancaires, pour leurs succursales en ligne, ont misé pour la plupart sur des conseillers locaux et de hauts niveaux en matière de relation client. Les processus de prise en charge des clients en ligne sont rodés et les réponses sont rapides et globalement efficaces.
C’est cette fiabilité technologique et humaine qui fait aujourd’hui la force de ces structures en ligne.
Gestion simplifiée avec une banque en ligne
90,5% des clients des banques en ligne sont satisfait de leurs services, alors que seulement 77,9% des clients des banques de réseau le sont.
Ceci s’explique d’une part par une offre de services des banques en ligne plus adaptée aux pratiques actuelles (comptes en direct, multiplateformes, paiements digitaux…), et d’autre part, par une élimination de la lourdeur et des aléas liés aux anciennes pratiques des banques de réseau (plus de guichet, donc plus d’attente).
Plus de rendez-vous « conseiller » obligatoire pour traiter d’une opération ou d’un projet, donc une fluidité accrue et du temps de gagné !
Avantages des offres promotionnelles
En plus de leur offre de cash à l’ouverture (à partir de 80€), les banques en ligne n’hésitent pas à créer des offres promotionnelles en partenariat, comme des abonnements à Canal+ pour 6 mois (BforBank) ou en mettant en place des programmes de fidélité avec cashback comme N26 (0,1% des montants dépensés reversés).
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