Choisir un compte bancaire auto-entrepreneur

Comment choisir un compte bancaire auto-entrepreneur ? A quoi ça sert ? Quels sont les avantages ? Découvrez toutes les réponses à vos questions !
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TESTEZ VOTRE BANQUE en LIGNE

Un test d’ouverture de banque en ligne n’engage pas à grand chose dans la plupart des cas (lisez juste bien les conditions).

Nous vous recommandons d’éviter au début d’y migrer tous vos prélèvements et autres opérations, mais valider que l’interface du site ou de l’application mobile vous convient, que la réactivité des opérations, le service client, la consultation de vos comptes offrent la qualité de service que vous recherchiez. Puis au bout de quelques semaines vous pourrez choisir si vous souhaitez garder votre banque ou en tester une nouvelle !

Rappel sur les COMPTE BANCAIRE AUTO-ENTREPRENEUR

Depuis quelque temps, l’auto-entreprise est très appréciée. En effet, de plus en plus de personnes trouvent dans l’auto-entreprenariat une liberté et de nombreux avantages. Pourtant, dès la création de cette entreprise, des obligations viennent s’ajouter à cette nouvelle autonomie. Vous devez effectivement créer un compte bancaire dédié à votre activité. Vous devez alors choisir celle qui vous conviendra le mieux.

Réglementation autour des comptes auto-entrepreneur

Lois sur comptes auto-entrepreneurs

Depuis 2015, vous êtes, en tant qu’auto-entrepreneur, obligés d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. Mais en aucun cas, vous êtes contraints d’avoir un compte pro, mais un simple compte courant consacré uniquement à votre entreprise. Vous avez le droit à une période d’un an pour ouvrir un compte d’auto-entrepreneur.

Pourquoi est-ce obligatoire ?

La loi vous impose un compte auto-entrepreneur pour simplifier les contrôles fiscaux. C’est donc par mesure de sécurité et écarter les fraudes sur vos revenus. De plus, cela vous permet de gérer au mieux votre comptabilité. L’administration fiscale peut consulter votre compte personnel. Si elle a un doute et qu’elle ne trouve pas de compte dédié à votre entreprise, vous aurez un contrôle fiscal. Cela peut être très onéreux. C’est pour cela, que vous devez dissocier votre compte personnel du compte professionnel.

Les avantages des comptes d’auto-entrepreneurs

L’ouverture d’un compte d’auto-entrepreneur aura bien entendu de nombreuses qualités. Tout d’abord, vous pourrez y voir plus clair dans votre comptabilité. Vous pourrez ainsi, piocher également dans vos revenus pour des dépenses pour votre entreprise. Enfin, vous pourrez vous projeter sur différents moyens de financement grâce à votre compte d’auto-entrepreneur. Vous pouvez aussi demander un chéquier et une carte bancaire au nom de votre entreprise ou avoir besoin d’un terminal de paiement également. Il est alors préférable d’envisager une ouverture de compte dans une banque professionnelle.

Quelles sont les banques professionnelles ?

Les banques pros en ligne pour toute catégorie d’auto-entrepreneur

Les banques professionnelles en ligne peuvent regrouper tous vos besoins. Ses avantages sont que vous ouvrez votre compte pro très rapidement et que leurs frais de gestion sont peu onéreux. Il existe deux types de banques pro en ligne : les traditionnelles qui restent des établissements d’investissements et les banques mobiles « les néo banques » qui sont des établissements de paiements.

En fonction de la catégories de métier

Voici la différence des deux banques pros en ligne qui seront choisis en fonction du métier de l’auto-entrepreneur :

  • La banque en ligne : sur 7 banques pros en ligne en France, 3 seulement sont dédiés aux auto-entrepreneurs. Vous apprécierez la liberté de gestion de vos comptes. Vous avez en plus, tous les services d’une banque traditionnelle. Elle convient pour les métiers qui souhaitent pouvoir faire des crédits pour leurs activités (à hauteur de 4 000 €), déposer des chèques ou des espèces, et garder un service client proche de la banque traditionnelle.
  • La « néo banque » : toutes les banques mobiles ont un point commun : la gestion intuitive sur mobile. Les frais mensuels sont encore moins chers que les banques en ligne, voir gratuit. Les néo banques seront satisfaire les métiers qui n’ont pas besoins de déposer des chèques ni des espèces, ainsi que de demander un crédit pour leur activité.

Les meilleures banques pros en rapport qualité/prix

Voici les 2 meilleures banques professionnelles en ligne :

  • Boursorama Pro : vous paierez 9 € par mois pour ses services dont une carte bancaire visa. Vous pourrez demander un crédit jusqu’à 4 000 €. Vous pourrez ouvrir un livret pro et demander un terminal de paiement à 29 € HT. Le dépôt de chèques se fait uniquement par courrier et vous ne pourrez pas placer des espèces. Boursorama Pro a une prime de bienvenue à 80 €, ce qui est fort appréciable.
  • Monabanq : c’est la banque pro qui a un très bon service client. Elle rappelle par sms, par exemple, des échéances fiscales. Elle fait partie du réseau CIC, ce qui permet de pouvoir déposer des chèques et du liquide facilement. La tenue de comptes est de 7 € sans carte bancaire et jusqu’à 10 € suivant la carte que vous optez. Elle n’assure pas d’épargne ou de crédit, mais reste une des banques pros en ligne des plus fiables.

Voici les 3 meilleures néo banques :

  • N26 Business : ses frais mensuels s’élèvent à 0 €. Des services simples, clairs, et efficaces. Vous n’aurez pas de commission pour les achats faits avec votre carte. Vous ne pouvez pas faire de dépôt de chèques et espèces et ne bénéficierez pas de terminal de paiement.
  • Shine : un service client qui est disponible tous les jours et à toute heure, mais virtuellement. Son point fort est la création et la gestion des factures. Vous recevez des notifications à chaque mouvement sur votre compte. Autrefois gratuits, ses frais mensuels sont de 4,9 € maintenant.
  • Quonto : elle n’a pas non plus l’offre d’épargne et de crédit, ni de gestion de chèques et d’espèces. Vous obtiendrez toutefois un service haut de gamme pour une néo banque. Ses frais coûtent 9 € par mois avec une carte Mastercard.

Comment fonctionne un compte d’auto-entrepreneur ?

Besoins et services bancaires

En premier lieu, vous devez définir vos besoins en services bancaires. Certaines banques vous feront payer des frais avec des services qui correspondent aussi à de grandes entreprises. Définissez dès maintenant vos exigences pour votre micro-entreprise. Cela vous permettra de poser le pour et le contre de votre futur compte d’auto-entrepreneur.

Déclaration et dépôts de chèque et d’espèce

En tant qu’auto-entrepreneur, vous aurez des encaissements. Si pour certains métiers, le virement suffit, d’autres recevront des chèques et peut-être des espèces. Vous devez prendre en compte ce point-là, car certains comptes bancaires ne permettent pas le dépôt d’espèces. Pour ce qui est des chèques, vous pourrez les envoyer par voie postale.

Compte auto-entrepreneur à l’étranger

Vous pouvez devenir auto entrepreneur à l’étranger et donc ouvrir un compte entrepreneur. Il vous suffit juste de domicilier votre adresse en France. Ensuite, vous pouvez exercer où vous le souhaitez dans le monde. Pour toutes les démarches administratives, préférez donc une banque en ligne.

Différence avec un compte personnel

L’utilisation d’un compte personnel n’est pas recommandée. En effet, la différence avec un compte professionnel, c’est que l’usage est réservé normalement aux particuliers. Les services dont vous aurez besoin en tant qu’auto-entrepreneur ne seront pas accessibles sur un compte personnel. Cela présente donc un risque, mieux vaut se tourner vers un compte d’auto-entrepreneur.

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