Quelles sont les meilleures banques en ligne en 2020 ?
| Banque | Avantages | Conditions | Offre |
|---|---|---|---|
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TESTEZ VOTRE BANQUE en LIGNE
Un test d’ouverture de banque en ligne n’engage pas à grand chose dans la plupart des cas (lisez juste bien les conditions).
Nous vous recommandons d’éviter au début d’y migrer tous vos prélèvements et autres opérations, mais valider que l’interface du site ou de l’application mobile vous convient, que la réactivité des opérations, le service client, la consultation de vos comptes offrent la qualité de service que vous recherchiez. Puis au bout de quelques semaines vous pourrez choisir si vous souhaitez garder votre banque ou en tester une nouvelle !
Rappel sur les meilleures banques en ligne en 2019
Vous souhaitez changer de banque ? Trouver une banque en ligne pour ouvrir un deuxième compte ? Profiter de banques avec moins de frais de tenue de compte ? Découvrez sans plus attendre les meilleures banques en ligne, au regard de votre profil et de vos besoins.
La meilleure banque en ligne selon les profils
Le client type de la banque en ligne est assez autonome. Il gère lui-même ses opérations bancaires et ses économies. Il a une appétence pour la technologie, car les banques en ligne se gèrent depuis le web ou une application mobile.
En général, le profil type de l’utilisateur des banques en ligne est un actif qui n’a pas, ou peu, le temps de se déplacer en agence. Lorsqu’il souhaite contacter un conseiller, il appelle la hotline et profite de larges plages horaires.
Mais les banques en ligne répondent bien sûr à différentes familles ou sous-catégories de profils. Vous n’avez pas de revenus ? Vous en avez ? Vous avez de l’épargne ? Suivant vos réponses, vous ne choisirez pas votre établissement bancaire en ligne de la même manière.
Les meilleures banques en ligne sans source de revenus
Il n’est pas obligatoire de justifier un revenu pour ouvrir un compte bancaire. Certaines enseignes, du moins, ne le demandent pas. Découvrez les meilleures banques en ligne pour les personnes ne disposant pas de sources de revenus.
| Meilleures banques | Cartes bancaires | Prix cartes bancaires | Classement Français | |
|---|---|---|---|---|
| Orange Bank | Carte Visa | Gratuite à 3 paiements/mois ou 5€/mois | 5ème | |
| ING | Gold MasterCard | Gratuite en versant 1200€/mois ou à 5€/mois | 2ème | |
| Monabanq | Carte Visa Classic | 2€/mois | 10ème | |
| EKO | MasterCard EKO | 2€/mois | – | |
| N26 | MasterCard | Gratuit | – | |
| Boursorama Banque | Visa Welcome | Gratuite avec 1 paiement/mois ou 5€/mois. | 1ère |
Les meilleures banques en ligne avec une source de revenus
Des banques en ligne (dont font partie certaines précitées) proposent des offres requérant des salaires ou d’autres moyens de rémunérations régulières.
| Meilleures banques | Revenu minimal requis | Cartes bancaires gratuites | Classement Français | |
|---|---|---|---|---|
| Hello Bank | 1000€ | Carte Visa Classic | 6ème | |
| BforBank | 1600€ | Carte Visa Premier | 4ème | |
| Fortuneo | 1200€ | MasterCard | 3ème | |
| ING | 1200€ | Gold MasterCard | 2ème | |
| Boursorama Banque | 1000€ | Carte Visa Classic | 1ère |
Les meilleures banques en ligne avec une source d’épargne
Des établissements bancaires accueillent des clients en remplaçant la condition de revenu par une condition d’épargne. Le client doit alors confier une partie de son épargne qu’il va placer sur des livrets réglementés ou bancaires, ou dans d’autres types de placements proposés par la banque.
La meilleure banque en ligne selon les besoins
Pour un crédit
Les banques suivantes comptent parmi les meilleures en France. Néanmoins, toutes ne disposent pas des mêmes services de :
- Crédit immobilier, un crédit à long terme destiné à financer tout ou partie d’un achat immobilier, d’une construction ou de travaux.
- Crédit conso, un crédit accordé à un particulier pour des sommes globalement inférieures à 75000€ ; il peut servir à acheter une voiture, un voyage, des équipements pour la maison, etc.
Ce tableau vous dévoile les banques qui proposent des solutions de crédit immobilier et de crédit consommation.
| Banques en lign | Crédit immobilier | Crédit consommation |
|---|---|---|
| Hello Bank | OUI | OUI |
| BforBank | OUI | OUI |
| Fortuneo | OUI | NON |
| ING | OUI | OUI |
| Boursorama | OUI | OUI |
| Monabanq | NON | OUI |
| Orange Bank | NON | OUI |
La banque française Boursorama, par exemple, délivre un revenu immobilier sans exigence de domiciliation des revenus, et sans apport personnel minimum (hors frais de notaire et de garantie Crédit Logement). ING propose des offres de taux préférentiel sous condition de revenu de souscription d’un compte courant ING, avec domiciliation des revenus.
Côté crédit conso, Monabanq propose par exemple à sa clientèle des crédits auto de 3000€ à 30000€, sans frais de dossier et avec une demande totalement en ligne. BforBank propose un crédit Tous Projets sans justificatif d’achat, avec une possibilité de racheter les crédits en cours.
Pour voyager
Quelles sont les meilleures banques pour voyager ?
Entièrement mobile, la néobanque N26 est très pratique pour les personnes qui plient régulièrement bagage. L’inscription est très rapide – il faut cependant attendre que la CB arrive dans la boîte aux lettres en 5 à 10 jours ouvrés. Très ergonomique, l’application mobile peut être utilisée aisément en mouvement. Des taux de change très attractifs sont proposés. L’offre Black permet même de ne pas payer de frais sur les paiements et les retraits en dehors de la France. À cette offre s’ajoute une assurance voyage complète Allianz.
L’offre Ultim de Boursorama Banque sort aussi du lot. Les paiements et les retraits ne sont pas commissionnés. Des plafonds élevés et l’autorisation de découvert permettent de faire face aux potentiels lourds imprévus.
On recommande de surcroît Hello Bank, qui propose des retraits sans frais à l’étranger. Comment fait-elle ? Grâce à son partenaire Global Alliance, qui lui permet de ne pas facturer de frais pour les retraits effectués dans les 52 000 distributeurs du réseau.
Pour des paiement mobile
Paylib a été créé en 2013 par BNP Paribas, La Banque Postale et Société Générale. Paylib sert à payer en ligne depuis Android ou iOS, mais aussi en « sans contact », en passant le smartphone au-dessus d’un TPE. Troisième fonctionnalité : le paiement entre particuliers pour déclencher un virement simplifié et instantané par simple renseignement d’un numéro de téléphone.
Apple Pay a été créé en 2014 par la marque à la pomme. Il intègre les produits Apple comme les iPhone et les Apple Watch. Ce service permet de régler en « sans contact » ou en ligne avec le Touch ID du mobile. On peut aussi régler un achat avec l’Apple Watch.
Découvrez les établissements bancaires en ligne qui ont intégré ses solutions de paiement en ligne :
| Banques en ligne | Paiement mobile |
|---|---|
| Hello Bank | Paylib |
| BforBank | – |
| Fortuneo | Apple Pay |
| ING | – |
| Boursorama | Paylib + Apple Pay |
| Monabanq | – |
| Orange Bank | Apple Pay |
Service premium
Quelle est la meilleure banque prestige ? Eh bien, tout dépend de vos besoins. Mais pour vous aider à diriger votre prise de décision, découvrez dès à présent les cartes premium de quatre grandes banques en ligne. Ces cartes bancaires recèlent des services résolument haut de gamme !
Hello Bank propose ainsi une carte bancaire Visa Infinite, une carte black haut de gamme offrant des plafonds de retraits très élevés, des assurances et de l’assistance renforcée, ainsi qu’un service de conciergerie de luxe. Elle donne aussi accès au Club Visa Infinite et ses bons de réductions, ses séjours négociés ou encore ses invitations à des événements privés. Son coût est de 20€/mois. Il faut justifier de 5000€ de revenus mensuels ou 25000€ d’épargne.
BforBank mise aussi sur la carte Visa Infinite pour toucher ses clients prestigieux. À partir de 16,67€/mois, vous pouvez posséder une carte Visa Infinite chez BforBank. Il faut cependant verser 4000€/mois de revenus ou placer 40000€ en épargne.
Fortuneo est l’une des meilleures banques pour les services premium. Sa carte MasterCard World Elite nécessite un dépôt de 4000€ par mois ou coûte 50€ par trimestre. Avec cette carte bancaire de prestige, on profite d’un service de conciergerie 24h/24, de garanties renforcées, de plafonds de retraits et de paiements hauts perchés, d’un accès à Priceless Paris (offres et expériences exclusives) et d’un système de cashback sur 300 sites partenaires.
N26 présente sa carte premium « Metal ». Avec elle, les retraits et les paiements sont sans frais à l’étranger. En outre, le taux de change réel MasterCard est appliqué sans majoration. Avec N26 Metal, vous profitez d’une couverture des frais médicaux d’urgence, d’une assurance contre le retard de vol et d’une assurance vol. Des réductions et des offres exclusives sont également proposées aux détenteurs de la carte privilège. Le compte rattaché peut être élargi en créant des espaces dédiés à de beaux projets. Sous peu, il sera même possible d’inviter des proches dans des sous-comptes partagés. La carte Metal coûte 16,90€/mois.
