banque pro en ligne : quelle est la meilleure en 2019 ?
| Banque | Avantages | Conditions | Offre |
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TESTEZ VOTRE BANQUE en LIGNE
Un test d’ouverture de banque en ligne n’engage pas à grand chose dans la plupart des cas (lisez juste bien les conditions).
Nous vous recommandons d’éviter au début d’y migrer tous vos prélèvements et autres opérations, mais valider que l’interface du site ou de l’application mobile vous convient, que la réactivité des opérations, le service client, la consultation de vos comptes offrent la qualité de service que vous recherchiez. Puis au bout de quelques semaines vous pourrez choisir si vous souhaitez garder votre banque ou en tester une nouvelle !
Rappel sur les banques pro
Lorsque vous avez une entreprise, vous devez obligatoirement posséder un compte bancaire professionnel. Les banques en ligne pro deviennent avantageuses. Mais chaque statut a des besoins différents. Avant d’ouvrir votre compte professionnel, comparez celle qui vous sera la plus profitable. Découvrez quelle est la meilleure banque pro en ligne.
Qu’est-ce qu’une banque pro ?
Les différences d’une banque pro et d’une banque classique
Les banques professionnelles doivent pouvoir vous accompagner au mieux dans votre activité professionnelle. En ouvrant un compte pro, vous bénéficiez d’un éventail de prestation inaccessible aux particuliers. La banque classique quant à elle, reçoit les salaires et gère les dépenses. Vous ne pouvez pas obtenir les mêmes offres qu’une entreprise.
Pourquoi choisir une banque pro ?
Votre compte bancaire professionnel doit être distinct de votre compte personnel. D’ailleurs l’auto-entrepreneur peut avoir un simple compte courant dédié à son activité. Pourtant, les banques privilégient de plus en plus un compte bancaire professionnel. Il existe, en effet, des offres adaptées aux entreprises et à chaque statut. La banque professionnelle est donc devenue indispensable.
A quoi sert une banque pro ?
Une banque pro contribue à faire des opérations fiscales. Elle facilite également, vos gestions de trésorerie. Un compte bancaire professionnel peut, par exemple, distinguer le patrimoine d’une entreprise et celui d’un entrepreneur. Pour les sociétés, elle permettra aussi d’obtenir le certificat de dépôt, et ainsi recevoir son immatriculation.
Quelle banque pro pour quel besoin ?
Pour trouver la meilleure banque pro pour une entreprise, vous devez comparer certains points : les tenues de frais de comptes, le prix de la carte bancaire, le chéquier, les frais de commission pour les virements et les services en ligne ou non. Ainsi, vous n’aurez pas les mêmes priorités si vous êtes en micro-entreprise ou en société. Positionnez-vous sur ce que vous attendez le plus de votre banque pro. 3 banques se détachent du lot pour un entrepreneur :
- Boursorama Pro : elle est peu onéreuse avec ses 9 € par mois. Vous pouvez obtenir un terminal de paiement pour 29 € HT. Vous avez le droit à un découvert autorisé de 4 000 €, ainsi qu’une assurance complète et un livret pro. Vous pouvez acquérir une carte bancaire visa Classic ou Premier.
- N26 business : elle a une tenue de comptes gratuite. Vous pouvez récupérer une carte bancaire Mastercard. Vous êtes contraint à seulement 5 retraits par mois, puis, ils vous coûteront 2 € par retrait. De plus, vous ne pouvez pas encaisser de chèques, mais vos virements et prélèvements sont gratuits.
- Quonto : elle possède tous les avantages des 2 premières. Son point faible : vous payez vos virements et prélèvements à partir de 20 € par mois.
Chacune des banques pros ont leurs avantages. Vous devez prendre celle qui valorisa le mieux vos services.
Vous ne devez pas ignorer certains critères pour le choix de votre banque. Pour une start-up, vous devez pouvoir sélectionner par rapport :
- Des moyens de paiement ou d’encaissements,
- De faire attention au statut juridique de votre start-up,
- D’une aide sur d’éventuels prêts bancaires,
- D’une administration comptable,
- Des frais et des tarifs de la banque.
4 banques sont idéales pour les start-ups, elles regroupent les avantages pour développer au mieux ce statut.
- Revolut Business : la banque pro idéale pour accroître votre business à l’international. En effet, c’est elle qui a les tarifs les plus compétitifs pour des transactions et des frais bancaires vers l’étranger. Vous économiserez donc, si votre entreprise vise une carrière internationale.
- HSBC Pro : à partir de sa banque traditionnelle, HSBC s’est décliné pour les professionnels. Elle propose une offre tout compris qui est assez chère (30 € par mois) mais qui permet aux start-ups de bien se lancer. Les entreprises peuvent se rendre à plus de 400 agences en France et avoir des multitudes de services.
- Quonto : c’est la banque pro en ligne qui est axée sur les start-ups. Elle a un service client assidu. Quonto a de nombreuses prestations qui seront vivement appréciées par les jeunes entrepreneurs.
- Manager one : c’est banque pro en ligne qui propose un forfait avec toutes les prestations nécessaires. C’est pour 29,9 € par mois que votre start up se développera parfaitement grâce aux nombreux avantages que Manager one possèdent. C’est de loin la meilleure banque pour les starts up.
Il vous faut choisir votre banque pro pour votre société. Quand il s’agit d’un grand groupe, cela peut vite être compliqué. Certaines banques en ligne ne permettent pas encore d’ouvrir des comptes bancaires professionnels aux sociétés. Les banques traditionnelles sont toujours appréciées par leurs nombreux moyens de paiement et d’encaissements. Mais l’inconvénient reste leurs frais bancaires qui sont onéreux. Les banques professionnelles en ligne sont donc bien placées au niveau des tarifs. Elles n’offrent pas toutes encore des moyens de paiement, ni de financements et d’épargnes. 5 banques ont la possibilité de plaire à un grand groupe :
- Quonto : cette banque est appréciée par la facilité d’utilisation du compte. Elle a un service client de très bonne qualité. De plus, le premier mois d’ouverture est gratuit. Son point faible est de n’accepter que 20 virements émis ou reçus dans le mois.
- Shine : un compte professionnel qui ne coûte pas cher. Vous accéderez à de nombreux services, comme la création de factures ou la gestion administrative du compte. L’inconvénient est que vous aurez accès à Shine uniquement avec votre téléphone portable.
- Manager One : vous avez le droit à un nombre de cartes bancaires illimités. C’est idéal pour votre entreprise. L’interface de la banque est intuitive et ergonomique. Enfin, vous n’avez pas de plafond de paiement. Un avantage plaisant. Ses points négatifs sont que vous n’avez pas le droit à un découvert, ni à un terminal de paiement.
- Anytime : son application est simple d’utilisation. Anytime garantis des offres très variées qui plairont aux sociétés. Vous obtiendrez une multitude de choix pour vos moyens d’encaissements. Son inconvénient est d’avoir des frais variables et peu visibles.
- Revolut Business : comme pour les start-ups, cette banque pro en ligne est idéale si vous travaillez pour l’international. Votre compte est multidevise, et vos transactions vers l’étranger sont simplifiées. Vous bénéficiez d’une offre de départ gratuit. Notez que cette banque reste chère si vous n’avez aucun commerce vers l’étranger.
Comparatif des banques Pro en ligne
Voici donc la liste des différentes banques Pros en ligne :
Cette néo-banque est accessible pour toutes les entreprises. Elle est appropriée pour les freelances qui se lancent juste dans l’aventure de la micro-entreprise. En effet, Shine aide ses clients avec des experts 7 j/7. Les professionnels pourront gérer leur compte tout en ayant des conseils personnalisés. Uniquement en version mobile, vous avez de nombreux services comme entre autres créer et régler des factures rapidement. Ses services sont gratuits, ainsi que sa carte Mastercard, qui vous permettra de payer où vous le souhaitez dans la zone euro. D’autres prestations quant à elles (comme le retrait au distributeur) ont un coût. Le tarif mensuel est de 4,90 €.
C’est une « néo banque » pour tous les indépendants. Elle propose le principal : faire des virements et recevoir des paiements de vos clients. Elle vous facilite la trésorerie de votre société ou de votre jeune start-up. En effet, vous pouvez vous connecter avec plusieurs personnes sur le compte bancaire et son interface, par exemple. À partir de 9 € par mois, la gestion de votre compte sera simple d’utilisation. Enfin, des prestations et des offres d’abonnements peuvent être souscrites en plus. L’ouverture du compte se fait en 5 minutes avec les documents obligatoires habituels. (carte d’identité, justificatif de domicile, statut de l’entreprise…)
Au départ, c’était juste une banque en ligne pour les particuliers. Elle est devenue en 2016 une banque pour les professionnelles. Leur but est de permettre aux entrepreneurs ou aux micro-entreprises d’effectuer les actions via leur mobile. Ils peuvent donc encaisser des chèques ou faire des virements. Boursorama Pro a des offres avec de nombreux services sans frais cachés soit 9 € par mois. De plus, la banque pro vous propose un terminal de paiement pour 29 € HT sans abonnement, mais avec une commission à chaque transaction. Enfin, Boursorama Pro a été élu banque Pro en ligne la moins chère
Les valeurs de cette banque en ligne pro pour les auto-entrepreneurs sont : transparence, accessibilité et innovation. Son tarif mensuel est de 7 €. Vous avez en option soit une carte bancaire visa Classic, soit visa Premier. Vous pourrez faire appel à tous ses services en ligne 24 h/24, 7 j/7. Les chèques sont crédités en ligne grâce à leur bordereau numérique. Vous pouvez déposer en plus, vos chèques et vos espèces au CIC. Monabanq est fiable, pratique, économique et rapide pour la gestion de votre budget.
Alle a un truc en plus : être accessible aux entreprises dans tout l’espace économique européen ainsi que la Suisse. La banque a d’ailleurs, le meilleur taux de change pour les devises. Vos clients et vous-même font des économies en payant dans la monnaie locale. En plus, les transferts entre compte Revolut sont entièrement gratuits. Les professionnels peuvent aussi avoir une carte avec laquelle ils ne payeront aucuns frais dans plus de 120 pays. Vous avez 3 abonnements au choix allant de 28 € à 1130 € par mois. C’est la meilleure banque si vous évoluez à l’international.
Cette banque pro est aussi bien pour les professionnels, les associations, ainsi que les start-ups. Vous gérez votre budget et votre entreprise en temps réel. Dès que vous souscrivez à Anytime, vous recevez une carte Mastercard, et un RIB. Cette carte peut être utilisée uniquement si vous avez de l’argent sur votre compte. Un risque en moins d’être à découvert. Vous pouvez demander un terminal de paiement. Son coût s’élève à 79 €. Les services mensuels sont facturés 9,5 €. Lors de vos retraits avec votre Mastercard, vous serez prélevé 2 € par tranche de 300 €. Vous n’aurez pas de surprises avec Anytime qui mise tout sur la transparence.
Elle est conçue pour toutes les entreprises. Elle se dirige même vers les associations. Vous posséderez une carte bancaire business gratuit. Aucuns frais vous seront demandés lors de vos achats en ligne ou chez un commerçant. Vous bénéficiez d’un outil de gestion en ligne pour vos factures et autres administrations. Vous pouvez également partager votre compte avec un ou plusieurs associés. Vous êtes avertis, par mail ou Push, dès qu’il y a du mouvement sur votre compte. Vos frais mensuels sont de 29,99 €. D’autres commissions peuvent venir se rajouter à cela.
Cette banque pro en ligne est disponible dans 17 pays. C’est d’ailleurs pour cela que vous la retrouverez en 6 langues. Vous pourrez retirer de l’argent dans tous les distributeurs à l’étranger. Vous êtes avertis à chaque opération sur votre portable. C’est une banque pro qui est fiable. 4 technologies vous permettent de transférer votre argent à grande vitesse et en toute sécurité : la MoneyBeam, Pulse26, Transferwise, Realtime. Vous pouvez retirer 5 fois par mois dans votre pays puis vous serez facturés 2 €. Les frais de tenue de compte sont de 5,9 €. N26 Business est assez moderne et très intuitif.
La petite dernière arrivée tout droit de Finlande. Elle vise les petites entreprises et les freelances. Elle offre de nombreux outils de gestions et d’administrations. Ses services gratuits sont de transférer de l’argent, une carte bancaire Mastercard, créer et régler des factures, gérer vos paiements, etc. Son premier abonnement « Builder » est à 0 € et le second « Grower » à 9 € HT. Elle est fiable et directement concurrente de Shine ou Quonto, elle œuvre pour faire partie de l’espace économique européen.
Comment obtenir un compte professionnel avec un mois offert ?
Si vous n’avez pas encore réussi à trouver la banque professionnelle de votre choix, la meilleure chose que vous pourriez faire est sans doute de réaliser un essai ! Vous l’avez compris, comparer les comptes pros en ligne ne suffit pas, et il faut parfois se tourner vers des banques en ligne qui vous proposeront un mois d’essai offert, si ce n’est plus.
Avec un compte professionnel que vous allez essayer pendant un ou deux mois gratuitement, vous pourrez vous faire une idée de l’usage beaucoup plus concret que ce que l’on peut lire dans les avis des différents clients. Concrètement, cela vous donnera des occasions de découvrir l’interface utilisateur d’une application ou d’un site web de votre banque professionnelle, mais aussi d’autres aspects comme les fonctionnalités. En général, en seulement quelques jours, ou en une semaine, vous pourrez plus facilement vous faire une idée sur le fait qu’une banque professionnelle vous correspond ou pas. Si cela n’est pas le cas, il ne vous restera alors plus qu’à prendre les devants, et à ne surtout pas hésiter à changer de banque professionnelle sans avoir besoin d’attendre plusieurs mois ou même plusieurs années !
