Carte bancaire gratuite : quelle est la meilleure ?
| Banque | Avantages | Conditions | Offre |
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TESTEZ VOTRE BANQUE en LIGNE
Un test d’ouverture de banque en ligne n’engage pas à grand chose dans la plupart des cas (lisez juste bien les conditions).
Nous vous recommandons d’éviter au début d’y migrer tous vos prélèvements et autres opérations, mais valider que l’interface du site ou de l’application mobile vous convient, que la réactivité des opérations, le service client, la consultation de vos comptes offrent la qualité de service que vous recherchiez. Puis au bout de quelques semaines vous pourrez choisir si vous souhaitez garder votre banque ou en tester une nouvelle !
Rappel sur les meilleures CARTES BANCAIRES GRATUITES EN 2019
Indispensables pour les règlements et les retraits en distributeurs automatiques, les anciennes cartes bleues, rebaptisées cartes bancaires tant il y a aujourd’hui de déclinaisons, sont au cœur du système bancaire et monétaire actuel.
Les cartes bancaires ne sont plus distribuées exclusivement en agence. Vous avez aujourd’hui quatre grands canaux pour en obtenir une :
- La banque traditionnelle
- La banque en ligne
- La banque mobile
- Les cartes bancaires sans compte.
Ces dernières sont un cas un peu à part… En effet les cartes bancaires sans compte sont en général des cartes prépayées ou encore des cartes supplémentaires à lier à un compte bancaire existant. Ces cartes de paiement et de retrait sont donc plus des systèmes rechargeables à volonté que de réelles cartes de crédit/débit.
Au niveau des banques traditionnelles et des banques en ligne, on retrouve globalement les mêmes types de cartes, mais avec des nuances parfois étonnantes, comme nous le verrons plus loin (« Carte bancaire haut de gamme »).
Le prix des cartes bancaires des banques en ligne peut vite devenir un casse-tête pour deux raisons :
- Tout d’abord, les deux marques principales (Visa et MasterCard) proposent des cartes certes classées en gammes similaires (standard, milieu de gamme, et premium), mais avec des caractéristiques différentes, et cela brouille les pistes. Par exemple, Visa Premier permet des réductions qu’il est possible d’obtenir auprès des réseaux commerciaux partenaires, alors que la carte Gold Mastercard propose, en plus de l’assurance décès-invalidité et de l’assurance médicale, la prise en charge d’autres incidents tels que la poursuite judiciaire ou les vols de bagage (cette liste n’étant pas exhaustive).
À signaler : Fortuneo qui propose en plus de sa gamme MasterCard une offre avec American Express. - D’autre part, les prix annoncés pour chacune de ces cartes au sein d’une offre de compte courant sont souvent subordonnés à un nombre de transactions obligatoire, sous peine de voir leur gratuité remise en cause. Chez Orange Bank, par exemple : sans une utilisation de la carte initialement gratuite pour au moins 3 paiements ou retraits, il vous en coûtera 2 euros par mois.
Dans ces conditions, comment dénicher la meilleure carte bancaire gratuite ?
Quelles cartes bancaires existent ?
Cartes bancaires standards
Les cartes bancaires standards, qu’elles soient Visa ou MasterCard, sont pour la plupart gratuites chez vos banques en ligne. C’est bien là le premier argument pour vous décider à franchir le pas d’une ouverture de compte en ligne.
Cependant, toutes ces cartes bancaires d’entrée de gamme requièrent des justificatifs de revenus mensuels ou d’épargne déposée au sein de la banque en ligne, ou bien un nombre minimum d’opérations par mois.
Les cartes bancaires classiques comprennent les Visa Classic (chez BforBank, Hello Bank!, Monabanq, et Boursorama Banque), et la Mastercard Standard (chez Fortuneo, N26, ING, EKO, Orange Bank). Elles sont acceptées chez plus de 29 millions de commerçants à travers le monde.
À savoir que les cartes bancaires sont depuis quelques années appelées de base cartes de débit. Elles peuvent dans certains cas (suivant les options choisies) porter la mention « carte de crédit » (mention spécifiée sur le ticket de caisse) car elles peuvent être associées à un crédit revolving.
Carte bancaire premium
Les cartes bancaires premium sont les nouvelles cartes bancaires haut de gamme des globe-trotteurs. Si l’on prend l’exemple de la carte Visa Ultim proposée par Boursorama banque, on bénéficie du même plafond que la certes Visa Premier (juste en dessous dans la gamme), mais on obtient en plus la gratuité des paiements et retraits à l’étranger, ainsi que des garanties exclusives supérieures à la Premier.
Cartes bancaires haut de gamme
Encore réservées il y a quelques années aux clients privilégiés des banques classiques, les cartes bancaires haut de gamme (carte Visa Premier, Mastercard Gold) deviennent quasiment la norme pour le client qui ouvre aujourd’hui un compte en ligne.
À titre d’exemple, la banque classique Société Générale facture sa carte bancaire haut de gamme à 135 euros, alors qu’elle est gratuite au sein de sa filiale en ligne Boursorama !
Les cartes bancaires haut de gamme font bénéficier aux clients des capacités de paiement et de retrait supérieures aux cartes standards. Par exemple, la carte Visa Premier autorise un plafond de paiement de 3000€ /30j contre 1500€/ 30j pour la classique.
Les conditions d’octroi de la carte haut de gamme sont bien évidemment elles aussi revues à la hausse, avec par exemple des revenus nets minimums de 1800 euros, contre 1000 euros pour la classique.
Mais attention, si ces cartes haut de gamme ont des coûts négligeables par rapport à leurs jumelles des agences réseau, elles sont loin de bénéficier des mêmes plafonds (137 300 euros par mois maxi chez Société Générale pour la Premier !).
On est alors en droit de se poser la question des réelles équivalences de produits entre cartes bancaires réseau, et cartes des banques en ligne.
Quel est le prix d’une carte bancaire ?
Le prix d’une carte bancaire
Le prix d’une carte bancaire peut varier de 0 à plusieurs centaines d’euros. Par exemple, chez N26, banque mobile, vous pouvez obtenir une MasterCard classique gratuitement, et ce sans condition de revenus.
Chez BforBank, on bénéficie d’une Visa Premier gratuitement si au moins trois paiements sont réalisés par trimestre (sinon 9€/trimestre).
Chez cette même enseigne, on retrouve enfin la Visa Infinite, à 200 euros par mois (Assurances, assistances, et conciergerie 7/7 et 24/24).
Les banques qui proposent une carte bancaire gratuite
Voici quelques banques proposant une carte réellement gratuite (avec ou sans condition de revenus) :
- Boursorama (Visa Welcome, Visa Classic, et Visa Premier, Ultim) avec ou sans condition de revenus
- ING (MasterCard standard à débit immédiat)
- Hello Bank! (Visa Classic et Premier) sous condition de revenus.
Comment avoir une carte bancaire gratuite ?
Conditions d’éligibilité
Outre les conditions d’éligibilité classiques légales, c’est surtout sur la base des revenus mensuels ou d’un capital en épargne que va se valider ou non l’octroi d’un type de carte bancaire.
Plus vos revenus sont élevés, plus les garanties et les plafonds auxquels vous pouvez prétendre le seront. À titre d’exemple, chez Boursorama :
- Aucun minimum de revenus exigé pour ouvrir votre compte
- Aucune obligation de domicilier vos revenus chez Boursorama Banque
- Vous choisissez la carte bancaire qui vous convient
- Vous effectuez un premier versement pour activer définitivement votre compte (cette somme sera créditée sur votre compte une fois celui-ci ouvert)
Néanmoins ces conditions ne concernent que deux des quatre cartes proposées. En effet, pour la carte Visa Premier par exemple, Boursorama Banque demande 1800€ net / mois de revenus minimums ou 5000€ d’encours.
Différentes gammes de cartes bancaires gratuites
C’est bien sur ce point qu’il faut être attentif. En général, les cartes les plus haut de gamme (Elite et Infinite) sont souvent les plus chères, et on aurait tendance à se rabattre sur les cartes standards gratuites.
Mais en regardant bien les offres, on s’aperçoit que des exceptions existent. Chez Boursorama, la carte Visa Ultim, qui est basée sur la Premier, mais avec en plus la gratuité des transactions à l’international, est totalement gratuite, et s’obtient de plus sans condition de revenu.
Services associés à une carte bancaire Gratuite
Les services associés à une carte bancaire gratuite sont les mêmes que pour les versions payantes :
- paiements avec ou sans contact et retrait des espèces en zone UE (et hors UE moyennant souvent des frais)
- garantie retard transports, pertes et vols
- …
Meilleure carte bancaire selon vos besoins
Découvrez ci-dessous un comparatif de banques en ligne et de néobanques pour créer une carte bancaire gratuite en ligne, une carte bancaire gratuite sans compte ou une carte bancaire gratuite sans condition de ressources…
Type de carte : Visa Classic, Premier, Visa Ultim (au moins une opération / mois siNon 15 euros). Débit immédiat ou différé possible selon carte
Condition de revenus : Sans condition pour Ultim, 1000€ net pour Visa Classic, et 1800€ net/mois pour Visa Premier
Paiement : Carte bleue (paiements de 600 à 3000 € / 30j), Instant Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Chèques
Type de carte : Visa Classic ou Premier
Condition de revenus : Sans condition
Paiement : Cartes bancaires (chéquier disponible sur l’offre Gold)
Type de carte : Mastercard standard (débit immédiat) gratuite ou Gold (immédiat ou différé) à 5€ / mois ou 1200€ de versement mensuel
Condition de revenus : Sans condition pour offre classique, 1200€ pour l’offre Gold
Paiement : Cartes bleues, offre essentielle (paiements maxi 2000€ / 30j, retraits maxi 500€ / 7j), offre intégrale (paiements maxi 4000€ / 30j, retraits maxi 1000€ / 7j), chèques
Type de carte :
1. Pack Premium à 9,99€/mois au lieu de 12,99€/mois
2. Carte Premium à 4,99€/mois au lieu de 7,99€/mois.
• Prolongation de l’offre Carte Premium à 4,99€/mois
• La migration de Visa à Mastercard
Condition de revenus : Sans condition
Paiement : Carte bancaire avec ou sans contact (plafonds variable suivant les profils), paiement mobile
Type de carte : MasterCard classique (0€), You (9,9€), ou Métal (16,9€)
Condition de revenus : Sans condition
Paiement : Carte bleue avec ou sans contact, paiement mobile, virement en temps réel MoneyBeam
Type de carte : Visa Electron (gratuite), Classic (Gratuit à partir de 1 000€ de revenus nets mensuel ), Premier (Gratuit à partir de 1 800€ de revenus nets mensuels minimum) et Infinite (240€/an)
Condition de revenus : Justifier un minimum de 1000€ de revenus
Paiement :
Type de carte : Mastercard (gratuite sous réserve de revenus de 1200€ nets), Gold (gratuite sous réserve de revenus de 1800€ nets), Elite (gratuite sous réserve versement de 4000€ /mois)
Condition de revenus : Justifier un minimum de 1200€ de revenus
Paiement : Cartes bancaires (paiements de 1500€ à 3000€ et retraits de 300€ à 1600€ suivant carte), paiements mobiles (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), chèques
Type de carte : Visa Classic (gratuite dès 3 paiements/trimestre ou 6€/trimestre), Premier (gratuite dès 3 paiements/trimestre ou 9€/trimestre) ou Infinite (200€/an)
Condition de revenus : Justifier un minimum de 1200€ de revenus
Paiement : Carte de retrait et de débit (de 1200 à 2000€ / 30j), chèques
Type de carte : Mastercard Internationale gratuite
Condition de revenus : Sans condition
Paiement : Carte bancaire Mastercard (Paiement : 1200 € par mois Retrait : 300 € sur 7 jours consécutifs), Paylib, Chèques (mini carnet)
Carte bancaire à débit immédiat
La meilleure carte gratuite à débit immédiat est sans aucun doute la Visa Ultim de chez Boursorama, pour les raisons évoquées précédemment (carte bancaire gratuite sans condition de ressources).
Carte bancaire à débit différé </
Pour les cartes à débit différé, on optera soit pour la Mastercard Gold d’ING, qui reste gratuite moyennant un versement mensuel de 1200€ sur le compte (sinon 5€/mois), soit pour la Visa Premier de Boursorama, elle aussi gratuite !
