Quelle est la banque la moins chère en 2020 ?
| Banque | Avantages | Conditions | Offre |
|---|---|---|---|
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TESTEZ VOTRE BANQUE en LIGNE
Un test d’ouverture de banque en ligne n’engage pas à grand chose dans la plupart des cas (lisez juste bien les conditions).
Nous vous recommandons d’éviter au début d’y migrer tous vos prélèvements et autres opérations, mais valider que l’interface du site ou de l’application mobile vous convient, que la réactivité des opérations, le service client, la consultation de vos comptes offrent la qualité de service que vous recherchiez. Puis au bout de quelques semaines vous pourrez choisir si vous souhaitez garder votre banque ou en tester une nouvelle !
Rappel sur les banques les moins chères en 2019
Selon UFC-Que Choisir, le prix moyen d’un compte bancaire atteignait 211 euros en 2018, soit 2,2% de plus qu’en 2017. Mais cette moyenne cache d’importants écarts entre les différents établissements.
La banque la moins chère par profil
Nous n’avons pas tous la même manière de dépenser, de placer ou d’économiser. Certains ont des fins de mois difficiles et peuvent être touchés par des frais liés aux découverts non autorisés, par exemple.
Pour les économes
| Nom de la banque | Prix annuel des banques |
|---|---|
| AXA Banque | 0€ |
| BforBank | 0€ |
| Fortuneo | 0€ |
| Boursorama Banque | 0€ |
| Orange Bank | 0€ |
| ING | 0€ |
| Hello Bank | 0€ |
| Monabanq | 24€ |
| Macif | 37€ |
| Crédit Agricole Centre-Ouest | 42,05€ |
Pour les usuels
| Nom de la banque | Prix annuel des banques |
|---|---|
| Boursorama Banque | 30,39€ (+80€ pour ouverture) |
| ING | 32,83€ (+80€ pour ouverture) |
| Fortuneo | 36,49€ (+80€ pour ouverture) |
| BforBank | 39,14€ (+80€ pour ouverture) |
| Orange Bank | 47,63€ (Du 6 février 2020 au 8 avril 2020, Orange Bank Offre jusqu’a 80€ de prime de bienvenue !) |
| Hello Bank | 54,97€ (+80€ pour ouverture) |
| Macif | 86,02€ |
| AXA Banque | 92,35€ |
| Crédit Coopératif | 101€ |
| Monabank | 105,06€ |
Pour les dépensiers
| Nom de la banque | Prix annuel des banques |
|---|---|
| Boursorama Banque | 73,84€ (+80€ pour ouverture) |
| Hello Bank | 160,77€ (+80€ pour ouverture) |
| Macif | 191,59€ |
| Crédit Coopératif | 333,90€ |
| La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 387,33€ |
| La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 387,33€ |
| La Banque Postale | 387,33€ |
| Crédit Mutuel MABN | 388,28€ |
| Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 415,07€ |
| Crédit Agricole Anjou Maine | 425,20€ |
Quelle est la banque la moins chère selon sa typologie ?
Banque par banque, trouvez l’établissement bancaire le plus avantageux financièrement, sans considération de votre profil.
Prix des grands réseaux bancaires
Découvrez les prix des grands réseaux bancaires présents dans l’Hexagone, en dehors des banques régionales de grands réseaux comme Banque Populaire ou Crédit Mutuel, par exemple.
BNP Paribas est classée 106ème sur 126 dans le palmarès des établissements bancaires les moins chers. BNP Paribas propose par exemple des frais de tenue de compte à 30€ chaque année. Son assurance perte ou vol des moyens de paiement s’élève à 26,50€ par an et par titulaire. Le retrait dans une autre enseigne coûte 1€ à partir du 4ème retrait dans le mois.
LCL est 99ème dans le classement. Les coûts de tenue de compte sont de 24€ par an (soit 6€ par trimestre) et de 30€ pour les comptes inactifs. 34,80€, c‘est le coût de l’assurance perte ou vol d’un moyen de règlement. Les retraits à partir du 4ème mensuel sont commissionnés de 1,05€.
Société Générale est 96ème. Les tarifs de tenue de compte sont de 24€, et 30€ pour les comptes inactifs. L’assurance perte ou vol de moyen de paiement est de 24€ à l’année. Et le 4ème retrait chez une autre enseigne bancaire coûte 1€.
CIC détient la 63ème place du classement des banques les moins chères. Les frais de tenue de compte atteignent 24€ par an (30€ pour les comptes inactifs). L’assurance perte ou vol des moyens de paiements coûte 26€ à l’année. 1€, c’est le prix par retrait à partir du 5ème retrait mensuel.
La Banque Postale remporte la 12ème place. Les frais de compte sont de 25€ par mois pour les comptes inactifs (12€ pour les frais standards de tenue de compte). Un retrait vous coûtera 0,65€ s’il s’agit du 4ème ou plus dans le mois réalisé dans un distributeur hors réseau.
Coûts des banques en ligne
Les banques en lignes suivantes se classent dans le top 10 du classement des 126 banques pas chères. Découvrez quelques exemples de services et des frais bancaires associés.
- Monabanq est 10ème dans le classement des établissements bancaires les moins onéreux. Les frais de tenue de compte sont offerts si vous possédez une carte bancaire et ils sont de 30€ pour les comptes inactifs. Comptez 24€ pour l’assurance perte ou vol des moyens de paiement. Le retrait en zone euro est gratuit dans toutes les enseignes, et monte à 2% avec un minimum d’1€ hors zone euro.
- Hello Bank est 6ème. Les frais de tenue de compte sont gratuits et l’assurance perte ou vol des moyens de paiements : de 26,50€. Le retrait en zone euro et gratuit, et de 2% dans une bonne part des établissements hors zone euro.
- À la 5ème place : Orange Bank, avec des frais de tenue de compte réduits à 0€ également, sous réserve de réaliser 3 opérations par carte. L’assurance perte ou vol est également gratuite. Vous n’aurez pas de frais de retrait en zone euro, mais ils montent à 2% de la somme retirée hors zone euro (pour la plupart des cartes).
- BforBank obtient la 4ème place. Les frais de tenue de compte sont gratuits (hormis pour les comptes inactifs). L’assurance perte ou vol payante est de 24€ par an et tous les retraits dans d’autres enseignes ne vous coûtent pas un sou.
- Fortuneo se glisse à la 3ème place. Si l’on poursuit sur les mêmes éléments de comparaison, elle fait profiter des mêmes avantages que BforBank.
- ING est la 2ème banque la moins chère. Les frais de tenue de compte sont gratuits, excepté si les conditions d’usage ne sont pas respectées. L’assurance perte ou vol peut être gratuite ou atteindre 30€ par an pour la version payante.
- Et enfin, Boursorama Banque est première classée sur 126 banques ! Les frais de tenue de compte sont totalement gratuits (même pour les comptes inactifs) et les retraits en zone euro chez un de leur concurrent sont également offerts. L’assurance perte ou vol peut l’être aussi, mais ce serait sans compter sur une version payante à 11,88€ par an.
La banque la moins chère selon les besoins
Pour trouver une banque moins chère, pensez à explorer ses différents services selon vos besoins. Voici quelques exemples !
Carte bancaire
Pour la carte bancaire, pensez à prendre connaissance du prix des relevés de cotisation annuelle, le coût des opérations et des incidents. À titre d’exemple, voici un tableau comparatif relatif aux relevés de cotisation annuelle de la carte MasterCard :
| Nom des banques les moins chères | Prix en débit immédiat | Prix en débit différé |
|---|---|---|
| Fortuneo | Gratuit sous condition (+80€ pour ouverture) | |
| ING | Gratuit (+80€ pour ouverture) | |
| Crédit Mutuelle Antilles-Guyane | 37€ | 46,20€ |
| Crédit Agricole La Réunion | 38€ | 43€ |
| Crédit Agricole Centre-Ouest | 39€ | 39€ |
| Crédit Agricole Martinique | 39,46€ | 49,78€ |
| Crédit Agricole Guyane | 39,46€ | 49,78€ |
| Crédit Mutuel MABN | 39,50€ | 44,50€ |
| Crédit Agricole Centre-est | 39,90€ | 39,90€ |
| Crédit Agricole Centre Loire | 39,90€ | 39,90€ |
Chéquier
Demandez les tarifs pour l’envoi d’un chéquier à domicile, l’émission d’un chèque de banque et l’opposition au règlement d’un chèque. Voici le classement des banques pour les coûts d’envoi de chéquier à domicile :
| Nom des banques peu chères | Envoi par courrier simple | Envoi en recommandé |
|---|---|---|
| Monabanq | Gratuit (+120€ pour ouverture) | Gratuit (+frais postaux +120€ pour ouverture) |
| BNP Paribas | Gratuit | 3,30€ + frais postaux |
| Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | Gratuit (+frais postaux) | Gratuit (+frais postaux) |
| Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | Gratuit (+frais postaux) | Gratuit (+frais postaux) |
| Banque Palatine | Gratuit | Gratuit (+frais postaux) |
| Crédit Agricole Côtes d’Armor | Gratuit | Gratuit (+frais postaux) |
| BforBank | Gratuit (ou 3€ pour une demande au Service Client) + 80€ pour ouverture | Gratuit (ou 3€ pour une demande au Service Client) + 80€ pour ouverture |
| Crédit Agricole Normandie-Seine | Gratuit | Gratuit (+frais postaux) |
| Macif | Gratuit | Gratuit (+frais postaux) |
| Crédit Agricole Provence Côte d’Azur | Gratuit | Gratuit (+frais postaux) |
Opération virement
Autres services bancaires d’importance : les virements et les prélèvements ! Explorez les tarifs de virement bancaire, de prélèvement, de révocation ou d’opposition à un prélèvement automatique. Découvrez des prix attractifs de relevés de frais de virements :
| Les banques les moins onéreuses | Virements initiés en agence | Virements initiés sur Internet | ||
| Permanent | Occasionnel | Permanent | Occasionnel | |
|---|---|---|---|---|
| Crédit Agricole Alpes Provence | Gratuit | 3,88 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d’Epargne Ile-de-France | 0,09 € | 3,30 € | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Normandie | Gratuit | 3,95€ | Gratuit | Gratuit |
| Macif | 0,17€ | 1,10€ | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Provence Côte d’Azur | 0,32€ | 3,80€ | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel MABN | 0,43€ | 3,20€ | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Agricole Toulouse 31 | 0,43€ | 3,96€ | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Méditerranéen | 0,44€ | 3,50€ | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Centre Est Europe | 0,44€ | 3,50€ | Gratuit | Gratuit |
| Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 0,44€ | 3,50€ | Gratuit | Gratuit |
La banque la moins chère selon les zones d’utilisation
Vous avez pu le remarquer, les tarifs bancaires peuvent également dépendre de la zone géographique dans laquelle vous vivez. Certaines entités se sont en effet subdivisées en groupements régionaux. Entre l’Île-de-France et le Languedoc Roussillon, les tarifs du Bouquet Liberté de la Caisse d’Epargne, par exemple, varient annuellement de 20€ environ, pour une carte Visa classique à débit immédiat. Mais à plus grande échelle, les tarifs peuvent aussi varier selon vos zones de déplacement, en France, en zone euro ou en dehors.
