Achat par carte bancaire à l'étranger : comparatif

Comment se passent les achats à l'étranger ? Est-ce possible de payer en euro ? Le taux de change est-il automatique ? Kiwi répond à vos questions !
La plupart de ces offres sont limitées dans le temps alors ne tardez pas trop pour en profiter !

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Un test d’ouverture de banque en ligne n’engage pas à grand chose dans la plupart des cas (lisez juste bien les conditions).

Nous vous recommandons d’éviter au début d’y migrer tous vos prélèvements et autres opérations, mais valider que l’interface du site ou de l’application mobile vous convient, que la réactivité des opérations, le service client, la consultation de vos comptes offrent la qualité de service que vous recherchiez. Puis au bout de quelques semaines vous pourrez choisir si vous souhaitez garder votre banque ou en tester une nouvelle !

Rappel sur les achat par carte bancaire à l'étranger

Lorsque vous voyagez à l’étranger, vous êtes tentés de faire des achats par carte bancaire. Mais ces paiements sont susceptibles d’engendrer des frais bancaires auxquels vous n’étiez pas préparés. Suivant votre banque et votre carte bancaire, ces frais varient. Pour en savoir plus avant de partir à l’étranger, voici un comparatif pour éviter les mauvaises surprises.

Comment se passent les achats à l’étranger ?

Payer avec des euros est-ce possible ?

L’euro est autorisé partout dans le monde, mais il n’est pas toujours perspicace de voyager avec des sommes importantes. À votre arrivée à l’aéroport, vous pouvez très bien changer une centaine d’euros aux comptoirs, cela permet de faire face tranquillement aux premières dépenses sur place.

Mais attention, certains bureaux de change sont plus onéreux que d’autres. Ils peuvent prendre une commission en plus du taux de change. 

Il est toutefois possible de payer en euros, dans certains coins touristiques. Quelques distributeurs et commerçants proposent de vous faire payer directement en euros. Mais là où vous pensez faire des économies, ça ne l’est pas en fait. Leurs frais de transactions pourraient être beaucoup plus chère. Payer plutôt vos achats par carte bancaire à l’étranger avec la devise du pays.

Est-ce que le taux de change s’applique automatiquement ?

Les achats par carte à l’étranger, en dehors de la zone euro, sont aujourd’hui accessible dans la plupart des pays. De plus en plus de commerces à l’étranger, se servent de terminal de paiement de la même manière qu’en France. 

Vous mettez votre carte bancaire dans le terminal qui saura lire la puce ou la bande magnétique, puis vous tapez votre code confidentiel. Il se peut que le commerçant vous demande de signer le ticket de carte bancaire en plus. Cela se fait dans quelques pays, comme les Etats-Unis. Cette action vise à comparer votre signature à celle à l’arrière de votre carte bancaire.

Ces achats par carte en devises étrangères ont obligatoirement une opération de change. Ce taux de change mis en place par le centre de compensation de Visa ou Mastercard est conclu lors du traitement de la transaction. Il est noté, la plupart du temps sur les relevés de carte bancaire, sur la même ligne que le paiement, suivi de la somme de départ en devises et de la contre-valeur en euros.

Suis-je taxé par le pays en plus de ma banque ?

Dans les distributeurs automatiques de billets, vous pourrez trouver « une surcharge », c’est-à-dire, une commission en plus de la banque du pays où vous êtes. Pour un commerçant, ce n’est pas le cas. Seul, des frais bancaires se composant souvent au moins d’une part variable, proportionnelle d’une somme de la transaction (en %), et de temps en temps également d’une part fixe, qui sera due quel que soit le montant. 

Si votre banque vous facture une part fixe, pensez à regrouper vos achats dans un seul magasin plutôt que d’acheter dans plusieurs endroits et multiplier les transactions.

Renseignez-vous quand vous arrivez dans un magasin, que le commerçant accorde ou non les paiements par carte avant de commencer à faire affaire. Généralement, un panneau « Visa » ou « Mastercard » est mis en évidence sur la porte ou la vitrine du magasin. Cela vous permet de savoir si le terminal de paiement autorise votre carte. Vérifiez également, si vous possédez une carte de paiement internationale, du type Mastercard et Visa Classic. 

Les cartes internationales à autorisation systématique (Visa Electron et Maestro) en effet, ne marchent pas toujours chez les commerçants (comme en France).

Dans les zones moins touristiques, les commerçants qui peuvent accepter les achats par carte bancaire peuvent devenir rares. Informez-vous avant de partir, et ne négligez pas dans ce cas un gros retrait d’argent à l’aéroport avant de commencer votre séjour.

Frais et option à l’étranger

Visa Classic

  • Paiement hors zone euro : 2 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 20€ 

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 2 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 20€

Visa Classic ou Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 2.3 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 23€ 

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 2.3 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 23€ 

Visa Classic 

  • Paiement hors zone euro : 0,90 € + 2,90 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 29,90 €

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 0,90 € + 2,90 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 29,90 €

Visa Classic

  • Paiement hors zone euro : 2,80 % du montant de l’opération Max 6,25 € / opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 6,25 €

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 2,80 % du montant de l’opération Max 6,25 € / opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 6,25 €

Visa Classic ou Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 2,50 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 25€ 

Visa Premier ou Gold Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 2,50 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 25€

Visa Classic 

  • Paiement hors zone euro : 2,90 % du montant de l’opération maximum 6,50 €
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 6,50 €

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 2,90 % du montant de l’opération maximum 6,50 €
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 6,50 €

Visa Classic 

  • Paiement hors zone euro : 1,94 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 19,40 €

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 1,94 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 19,40 €

Gold Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 2 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 20€

Visa Classic 

  • Paiement hors zone euro : 2,10 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 21 €

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 2,10 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 21 €

Visa ou Mastercard

  • Paiement hors zone euro : Paiement inférieur ou égal à 10 € : 2,70 % du montant de l’opération Paiement supérieur à 10 € : 1 € + 2,70 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 28 €

Visa Premier ou Gold Mastercard

  • Paiement hors zone euro : Paiement inférieur ou égal à 10 € : 2,70 % du montant de l’opération Paiement supérieur à 10 € : 1 € + 2,70 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 28 €

Mastercard ou Visa Classic

  • Paiement hors zone euro : 2.5 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 25€

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 2.5 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 25€

Visa Classic ou Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 2.75 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 27.5€ 

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 2.75 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 27.5€ 

Visa Classic 

  • Paiement hors zone euro : 1.94 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 19.40€ 

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 1.94 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 19.40€ 

Visa Classic ou Mastercard Classic 

  • Paiement hors zone euro : 0,30 € + 2,90 % du montant de l’opération Avec un maximum 9 €
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 9 €

Gold Mastercard ou Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 0,30 € + 2,90 % du montant de l’opération Avec un maximum 9 €
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 9 €

Visa Classic ou Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 2,50 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 25€ 

Visa Premier ou Gold Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 2,50 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 25€

Visa Classic

  • Paiement hors zone euro : 1,20 € + 3,10 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 32,20 €

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 1,20 € + 3,10 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 32,20 €

Visa Classic

  • Paiement hors zone euro : 2 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 20 €

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 2 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 20 €

Visa Classic

  • Paiement hors zone euro : 2,30 % du montant de l’opération (minimum 1 €)
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 23 €

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 2,30 % du montant de l’opération (minimum 1 €)
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 23 €

Visa Classic

  • Paiement hors zone euro : 2 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 20 €

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : 2 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 20 €

Visa Classic

  • Paiement hors zone euro : Gratuit
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : Gratuit

Visa Premier

  • Paiement hors zone euro : Gratuit
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : Gratuit

Visa Classic ou Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 2.5 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 25€

Visa Premier ou Affinity Gold Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 2.5 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 25€

Visa Classic 

  • Paiement hors zone euro : 1.95 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 19.5€

Visa Premier 

  • Paiement hors zone euro : 1.95 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 19.5€

Visa Classic 

  • Paiement hors zone euro : 2,80 % du montant de l’opération Max 6,25 € / opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 6,25 €

Visa Premier 

  • Paiement hors zone euro : 2,80 % du montant de l’opération Max 6,25 € / opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 6,25 €

Mastercard à autorisation systématique

  • Paiement hors zone euro : 1 €
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 1 €

Chrome à autorisation systématique

  • Paiement hors zone euro : 1 €
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 1 €

Visa Classic ou Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 0,33 € + 2,25 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 22,83 €

Visa Premier ou Gold Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 0,33 € + 2,25 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 22,83 €

Visa Classic ou Masterclass Classic

  • Paiement hors zone euro : 0,33 € + 2,50 % du montant de l’opération Maximum 9 €
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 9 €

Visa Premier ou Gold Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 0,33 € + 2,50 % du montant de l’opération Maximum 9 €
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 9 €

Visa Classic 

  • Paiement hors zone euro : 2,90 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 29 €

Visa Premier ou Gold Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 2,90 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 29 €

Visa Visa Cleo ou Inventive Mastercard

  • Paiement hors zone euro : 1,20 € + 2,85 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 29,70 €

Visa Premier 

  • Paiement hors zone euro : 1,20 € + 2,85 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 29,70 €

Visa Classic 

  • Paiement hors zone euro : 20 €
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 20 €

Visa Premier 

  • Paiement hors zone euro : 0 €
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 0 €

Standard

  • Paiement hors zone euro : Gratuit jusqu’à 6 000 € paiements / mois puis 0,50 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 0 €

Premium

  • Paiement hors zone euro : Gratuit jusqu’à 6 000 € paiements / mois puis 0,50 % du montant de l’opération
  • Exemple pour un paiement de 1000 € : 0 €

Est-il possible de s’opposer à des frais d’achat à l’étranger ?

Vous pouvez avoir de mauvaises surprises, lorsque vous rentrez de vacances et découvrez les frais d’achat de votre voyage. Si vous êtes tenue de prévenir et de consulter votre banque avant de partir à l’étranger, vous pouvez tout de même avoir des frais bancaires abusifs. Vous pouvez alors les contester. Il peut y avoir une erreur de la banque en votre faveur, ce qui vous sera profitable. Cela peut être un plafond de retrait mal renseigné, des frais fixe différents de ce qui était annoncé, etc.

Dès que vous en avez pris connaissance, n’attendez pas. Voici plusieurs démarches à faire auprès de votre banque :

–        Contacter votre conseiller et négocier avec lui. C’est la solution la plus simple, vous prenez rendez-vous et expliquer votre mécontentement.

–        Écrire une lettre en recommandé en expliquant votre opposition aux frais

–        Faire appel aux services clients de l’agence

–        Contester un médiateur

Cette dernière solution ne fonctionne pas toujours et cela peut être long avant d’avoir un résultat positif. Pensez plutôt à changer de banque pour le prochain voyage à l’étranger.

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