Les meilleures néobanques
| Banque | Avantages | Conditions | Offre |
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TESTEZ VOTRE BANQUE en LIGNE
Un test d’ouverture de banque en ligne n’engage pas à grand chose dans la plupart des cas (lisez juste bien les conditions).
Nous vous recommandons d’éviter au début d’y migrer tous vos prélèvements et autres opérations, mais valider que l’interface du site ou de l’application mobile vous convient, que la réactivité des opérations, le service client, la consultation de vos comptes offrent la qualité de service que vous recherchiez. Puis au bout de quelques semaines vous pourrez choisir si vous souhaitez garder votre banque ou en tester une nouvelle !
Rappel sur les néobanques
N26, Revolut, Shine, C-Zam, Orange Bank. Ces noms vous parlent peut-être. Il s’agit de néobanques ! Quésaco ? Des banques digitales venues révolutionner le milieu bancaire traditionnel.
Quelles différences ont-elles avec les banques en ligne ? Quelle est la meilleure néobanque suivant ses besoins ou son profil ?
Répondez à toutes vos questions avec ce Guide Spécial Néobanques.
Qu’est-ce qu’une néobanque ?
Néobanque : la banque mobile
La néobanque est une banque mobile. Elle a pour objectif d’être aisément accessible depuis n’importe quel terminal, notamment le smartphone. L’utilisateur peut donc gérer ses comptes et réaliser ses opérations depuis une application.
Les néobanques peuvent proposer des services comme :
- Un compte bancaire sans condition de revenus ni domiciliation.
- Une carte bancaire MasterCard ou Visa.
- Une application mobile servant à suivre ses comptes en temps réel.
- …
Légalement, elles peuvent avoir, au choix :
- Une licence d’établissement de crédit – une société qui reçoit des fonds remboursables du public et octroie des crédits.
- Un agrément d’établissement de paiement – une entreprise qui fournit des services de paiement. Ils sont soumis au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et certaines opérations sont exclues de leurs services.
- Un agrément d’établissement de monnaie électronique – l’établissement peut émettre de la monnaie électronique. Pour exercer, il doit détenir, au moment de l’agrément, un capital initial minimal de 350 000€.
A qui s’adressent les néobanques ?
À l’origine, les néobanques étaient destinées aux particuliers. À ce jour, Anytime, Compte C-Zam, N26, Revolut, Orange Bank et bien d’autres proposent des prestations aux particuliers.
Mais le monde de la néobanque s’est également ouvert aux entreprises. Anytime, N26, Qonto, Manager.one ou encore Monaize soumettent aux sociétés leurs services comme :
- La gestion du compte aux offres de crédits.
- La possibilité de déposer une partie de son capital social en ligne.
- Un logiciel comptable disponible depuis l’application mobile.
- Un dashboard servant à piloter les services de l’entreprise.
Au service des particuliers ou des professionnels, les banques mobiles sont idéales pour effectuer les opérations bancaires du quotidien. Elles emploient des fonctionnalités novatrices pour être fluides, accessibles et faciles à prendre en main. Citons :
- La carte paramétrable à distance (aujourd’hui reprise par certaines banques en ligne) qui permet de choisir depuis son appli d’activer/désactiver le mode sans contact et les paiements en ligne, par exemple.
- Le temps réel qui s’invite dans la panoplie d’outils des néobanques. Idéal pour suivre ses comptes au quotidien, éviter les découverts et réaliser des virements instantanés !
- L’achat et la vente de cryptomonnaies, servant à investir dans cette nouvelle forme de monnaie, qui nécessite elle aussi une surveillance en temps réel.
- …
Néobanque VS banque en ligne
Les banques en ligne et les néobanques se rejoignent sur un point : elles proposent des services onlines. Pour le reste, elles présentent des différences nettes.
Leur statut n’est pas le même. D’un côté, les néobanques sont généralement des établissements de paiement. De l’autre côté, les banques onlines possèdent une licence bancaire française ou européenne : c’est elle qui les autorise à proposer des garanties similaires à celles des enseignes traditionnelles. À ce propos, ces banques digitales sont souvent des filiales de banques traditionnelles : Monabanq appartient au CIC, Boursorama Banque à la Société Générale…
Leurs services dépendent de ces statuts. Supports d’épargne et d’investissement, offres de crédit et d’assurance… les prestations des banques en ligne se rapprochent fortement des services des établissements bancaires traditionnels. Les néobanques, quant à elles, sont généralement limitées au compte courant (que l’on peut créer très rapidement), mais proposent aussi des services innovants tels que le paiement pas courriel ou SMS, la gestion de note de frais, la création de cagnottes…
La plupart du temps, les banques en ligne sont moins chères que les néobanques. Elles mettent en avant des offres de bienvenue, des tarifs structurels attractifs et des livrets d’épargne à taux boostés. De bons points pour attirer les prospects, d’autant plus que bon nombre de néobanques facturent des frais de tenue de compte, le retrait d’espèces en devise étrangère et les virements réalisés en dehors de la zone SEPA !
Nous vous proposons également de découvrir les meilleures banques en ligne.
Où découvrez ci-dessous les meilleures néobanques / banques mobiles suivant votre profil et vos besoins.
Meilleure néobanque par typologie de personne
Vous cherchez une banque mobile pour faciliter votre gestion de l’argent familial ou vos dépenses professionnelles ? Vous explorez les différentes néobanques afin de créer un premier compte pour votre enfant ou pour vous-même ? Suivant votre profil, explorez ci-dessous la liste des meilleures banques mobiles actuelles.
Pour les usuels
Vous recherchez une néobanque reconnue dans sa globalité ? Découvrez alors…
… N26, présente dans 17 pays en Europe. La banque digitale dénombre plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs. Avec elle : des frais presque inexistants sur les opérations bancaires du quotidien, pas de commission à l’étranger ainsi que des fonctionnalités modernes comme la carte bancaire paramétrable à distance.
… Nickel, appartenant aujourd’hui à BNP Paribas. On peut ouvrir un compte depuis un bureau de tabac partenaire. La néobanque propose aussi une offre premium : Nickel Chrome, avec une carte à son nom, 0 frais à l’étranger et des assurances (contre le vol, les problèmes de livraison, les retards de train…) pour 30€/an.
… C-Zam, filiale de Carrefour Banque. On se crée un compte en achetant un coffret dans un magasin Carrefour, ou en ligne. Ce coffret renferme une carte bancaire et un code d’activation. L’abonnement C-Zam coûte 1€/mois et permet de profiter de nombreuses fonctionnalités bancaires utiles au quotidien et de remises chez Carrefour et dans des magasins partenaires.
Pour les professionnels
Les professionnels peuvent eux aussi profiter des avantages des banques mobiles. Découvrez 3 néobanques pro par excellence.
Qonto s’adresse aux freelances, aux artisans, aux associations, aux PME et aux start-ups. Différentes offres bancaires sont proposées selon la taille de l’entreprise. Les freelances peuvent profiter d’un abonnement à 9€ HT/mois. Parmi ses services et outils professionnels, on compte notamment sur une carte MasterCard Business, un IBAN, un module de notes de frais, un nombre illimité de paiements par carte bancaire et un service de gestion de compte.
Shine est une néobanque pro consacrée aux activités des indépendants. La fintech propose une carte MasterCard gratuite, des alertes SMS en cas de paiement, un système de relance pour alerter sur les retards, un support client online, des modèles de facture préétablis et un outil d’évaluation des charges. Shine délivre aussi de nombreux conseils administratifs à ses clients.
N26 Business est une offre signée N26. Elle s’adresse surtout aux micro-entrepreneurs. Les règlements par carte sont gratuits sous toutes les monnaies. Voici d’autres atouts dispensés par cette néobanque pro : fonctionnalité de téléchargement d’historique, classement automatique des dépenses, module de notes de frais, cashback de 0,1 % sur les achats par carte bancaire, autorisation des tags, etc.
Pour les jeunes
Quelques néobanques proposent des services globaux adaptés aux jeunes de 12 à 18 ans. Les frais bancaires sont faibles et certains outils de surveillance parentale peuvent être proposés.
Morning Jump est l’une des meilleures néobanques pour les jeunes. Ses atouts ? Une carte bancaire gratuite ainsi qu’un compte spécial jeune ouvert en 5 minutes et 100% paramétrable. Une application est dédiée aux parents pour surveiller les dépenses et les rentrées d’argent. Le prix mensuel de l’abonnement est de 1,50€.
Anytime est une autre banque mobile. Pour 9,50€ mensuel, le jeune bénéficie d’une carte bancaire gratuite gravée à son nom, de plafonds ajustables et de transactions en temps réel. Un compte ado peut être créé pour un jeune à partir de 12 ans, et il peut le suivre jusqu’à ses 25 ans ! Les démarches se font en ligne comme pour toutes les néobanques.
Pour 20€ par an, les parents peuvent fournir un compte Nickel à leur enfant. L’ouverture du compte se fait en quelques clics. Une carte bancaire gratuite est alors proposée. Un seuil empêche les découverts et pour faciliter la gestion, les virements de Nickel à Nickel sont en temps réel. Nickel détecte aussi tout mouvement suspect pour protéger l’argent du mineur. L’enfant peut bien sûr retirer de l’argent, en France ou à l’étranger, dans plus de 215 pays. Pratique pour les voyages scolaires, les colonies de vacances ou les périples en famille ! Les parents ou toute autre personne peuvent alimenter le compte : l’argent est alors disponible instantanément.
Pour les familles
Les meilleures néobanques pour les familles proposent des comptes joints attractifs et des outils de gestion digitalisés efficaces pour les comptes familiaux.
Morning Jump est adapté à la vie de famille, avec une offre d’1,50€ par mois, plus 1€ par enfant supplémentaire. Le solde est mis à jour en temps réel. La carte bancaire est gratuite et le compte est entièrement paramétrable, pour s’adapter aux besoins de chaque famille.
L’abonnement à SmartPay est gratuit ! On peut lier jusqu’à 4 cartes sur le compte courant. Et aucun frais de tenue de compte n’est à comptabiliser. Tous les retraits en distributeur automatique sont facturés 1€ (une gestion groupée de la monnaie intrafamiliale peut toutefois permettre de compenser ces frais).
Pour un abonnement mensuel de 9,50€, la banque mobile Anytime offre jusqu’à 3 cartes bancaires gratuites pour un compte commun. Les transactions se font en temps réel pour simplifier la vie quotidienne de la famille. En plus, les plafonds sont ajustables.
Meilleure néobanque suivant des besoins spécifiques
Vous partez souvent à l’étranger ou devez réaliser des opérations en zone euro ou en dehors ? Vous souhaitez créer un compte secondaire pour séparer vos revenus ? Découvrez les meilleures banques digitales mobiles au regard de vos besoins !
A l’étranger
Bon nombre de banques traditionnelles facturent d’imposantes commissions pour les opérations à l’étranger. Les voyageurs, les commerciaux en déplacement, les personnes qui envoient souvent de l’argent à leurs proches à l’étranger s’intéresseront aux banques mobiles suivantes…
Pour 9,90€/mois, N26 Premium permet de payer gratuitement à l’étranger. Hors zone euro, les retraits sont gratuits. Enfin, les virements non SEPA (versement international de compte à compte hors zone euro) sont transférés grâce à TransferWise pour des sommes assez faibles.
Boursorama Welcome propose un abonnement gratuit. On peut ouvrir un compte sans condition de revenu. Les paiements sont gratuits à l’étranger, mais les retraits hors zone euro sont ponctionnés de 1,94%.
À la base, Revolut a été pensé pour les voyageurs. Avec un abonnement de 6,99€/mois, Revolut Premium offre en effet le paiement gratuit à l’étranger, l’assurance voyage à la carte et le retrait gratuit hors zone euro, dans la limite de 400€ mensuel.
Pour un compte secondaire
Un compte bancaire secondaire peut permettre de domicilier des revenus complémentaires et de les différencier des revenus primaires. Il peut aussi servir à distinguer ses dépenses courantes de l’argent que l’on place de côté en attente d’un projet plus ambitieux. Un compte secondaire est aussi sécuritaire : il est aisé d’y rapatrier ses économies en cas de litige contre sa banque, par exemple. Cela vous intéresse ? Alors, découvrez les meilleures néobanques pour un compte secondaire.
N26 propose du crédit à la consommation grâce à son partenaire spécialiste Younited Credit (il s’agit de la première plateforme en ligne de crédit aux particuliers en France bénéficiant de l’agrément d’établissement de crédit). N26 propose aussi des services novateurs comme le paramétrage de la carte, le paiement mobile ou encore l’épargne automatique. L’abonnement est gratuit est les opérations en Europe ou en dehors sont sans frais.
Orange Bank compte aussi parmi les meilleures néobanques pour ouvrir un compte secondaire. Les découverts sont possibles, le solde est mis à jour en temps réel, la carte bancaire est gratuite, les frais de tenue de compte sont nuls. Là aussi, l’abonnement est gratuit.
On termine en beauté avec Boursorama Welcome, une banque digitale mobile considérée comme la moins chère en France. L’abonnement est gratuit, la carte bancaire est gratuite, aucun frais de tenue de compte n’est à comptabiliser et les découverts sont rendus possibles.
