Comparatif de frais bancaires
| Banque | Avantages | Conditions | Offre |
|---|---|---|---|
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TESTEZ VOTRE BANQUE en LIGNE
Un test d’ouverture de banque en ligne n’engage pas à grand chose dans la plupart des cas (lisez juste bien les conditions).
Nous vous recommandons d’éviter au début d’y migrer tous vos prélèvements et autres opérations, mais valider que l’interface du site ou de l’application mobile vous convient, que la réactivité des opérations, le service client, la consultation de vos comptes offrent la qualité de service que vous recherchiez. Puis au bout de quelques semaines vous pourrez choisir si vous souhaitez garder votre banque ou en tester une nouvelle !
Rappel sur les frais bancaires
Les frais bancaires représentent la totalité des tarifs appliqués par les banques. Si vous souhaitez changer d’établissements bancaires ou pouvoir réduire vos frais, vous devez comparer les offres bancaires. Cela vous permettra de trouver la banque la moins chère, mais surtout celle qui vous convient le mieux. Dans chaque tableau, vous trouverez les 3 banques les moins onéreuses de chaque catégorie.
Frais bancaires compte courant
Des frais de tenue de compte sont généralement facturés pour la plupart des banques traditionnelles. Elles rattrapent en effet, une gestion plus accrue des comptes actifs mais, aussi inactifs.
| Banque traditionnelles | Frais de tenue de compte | |
|---|---|---|
| Standard | Inactif | |
| Crédit agricole | Gratuit | 30€ |
| Macif | Gratuit | 30€ |
| Axa Banque | Gratuit si détention d’une carte bancaire (Sinon 4€ par trimestre) | 30€ |
| Banque en ligne | Frais de tenue de compte | |
|---|---|---|
| Standard | Inactif | |
| Crédit coopératif | Gratuit | Gratuit |
| Orange Bank | Gratuit, sous réserve de réaliser 3 opérations par carte (sinon 5 € de frais par mois) | Gratuit |
| Hello Bank | Gratuit | Gratuit |
Vous pouvez également retrouver des frais mensuels avec l’abonnement au service Internet, une option payante de l’alerte SMS et l’assurance perte et vol des moyens de paiement :
| Top 3 des banques avec un service payant | Coût mensuel de l’abonnement au service Internet |
|---|---|
| Crédit Agricole Centre Loire | 1,00 € |
| BNP Paribas Antilles Guyane | 1,50 € |
| Banque Kolb | 2,00 € |
| Top 3 des banques avec un service payant | Tarifs d’alerte SMS |
|---|---|
| Fortuneo | Gratuit pour 10 SMS par mois (Au-delà par tranche de 10 SMS : 2,50 €) |
| AXA Banque | Gratuit pour 6 SMS par mois (SMS supplémentaires : 0,30 euros par alerte) |
| Crédit Agricole Toulouse 31 | Forfait de 0,76 € par mois (soit pour information 9,12 € par an) (Autres types de SMS : 0,31 € à 0,82 € par alerte) |
| Banque | Tarifs mensuels de l’assurance perte et vol des moyens de paiement |
|---|---|
| Macif | 14,00 € |
| Caisse d’Épargne | 18,30 € |
| BFCOI de la Réunion | 21,25 € |
| Service gratuit | Boursorama Banque, ING, Orange Bank, Fortuneo |
Frais bancaires carte bleue
Les relevés de cotisation annuelle de cartes bancaires
Les cartes bancaires sont le moyen de paiement le plus utilisé en France. Elles proposent toutes des services différents et ont donc des prix divers :
| Banques | Tarifs annuels de la carte Visa à autorisation systématique |
|---|---|
| Monabanq | 24,00 € |
| Macif | 28,00 € |
| Banque Populaire | 28,50 € |
| Service gratuit (sous conditions) | Boursorama Banque, Axa banque, Hello Bank |
| Banques | Tarifs annuels de la carte Mastercard à autorisation systématique |
|---|---|
| Crédit Agricole | En moyenne 23,50 € |
| Milleis Banque | 30,00 € |
| Crédit Mutuel | En moyenne 32,50 € |
| Banques | Pour la carte bancaire Visa Classique | |
|---|---|---|
| Tarifs annuels en Débit immédiat | Tarifs annuels en Débit différé | |
| Monabanq | 24,00 € | 24,00 € |
| Macif | 37,00 € | 41,00 € |
| Crédit Mutuel (Antilles-Guyane) | 37,00 € | 46,20 € |
| Service Gratuit | Hello Bank, BforBank, Axa Banque, Boursorama Banque, Orange Bank | |
| Banques | Pour la carte bancaire Visa Premier | |
|---|---|---|
| Tarifs annuels en Débit immédiat | Tarifs annuels en Débit différé | |
| Monabanq | 60,00 € | 60,00 € |
| Orange Bank | 95,88 € | 95,88 € |
| Macif | 98,00 € | 109,00 € |
| Service Gratuit | Hello Bank, Boursorama Banque, BforBank et Axa Banque | |
| Banques | Pour la carte bancaire Visa Platinium | |
|---|---|---|
| Tarifs annuels en Débit immédiat | Tarifs annuels en Débit différé | |
| Banque Populaire | En moyenne 187,00 € | |
| Service Gratuit | En moyenne 190,00 € | |
| Caisse d’Épargne | (proposée uniquement en débit différé) | 190,50 € |
| Banques | Pour la carte bancaire Visa Infinite | |
|---|---|---|
| Tarifs annuels en Débit immédiat | Tarifs annuels en Débit différé | |
| BforBank | (uniquement en débit différé) | 200,00 € |
| Crédit Agricole | (uniquement en débit différé) | En moyenne 216,00 € |
| Hello Bank | (uniquement en débit différé) | 240,00 € |
| Banques | Pour la carte bancaire Mastercard | |
|---|---|---|
| Tarifs annuels en Débit immédiat | Tarifs annuels en Débit différé | |
| Crédit Mutuel | En moyenne 39,05 € | En moyenne 46,78 € |
| Crédit Agricole | En moyenne 40,20 € | En moyenne 42,15 € |
| Banque Populaire | 41,00 € | 44,00 € |
| Service Gratuit | Fortuneo et ING | |
| Banques | Pour la carte bancaire Gold Mastercard | |
|---|---|---|
| Tarifs annuels en Débit immédiat | Tarifs annuels en Débit différé | |
| Crédit Agricole | En moyenne 117,68 € | En moyenne 117,68 € |
| Crédit Mutuel | En moyenne 128,00 € | En moyenne 128,00 € |
| CIC | 134,00 € | 134,00 € |
| Service Gratuit | Fortuneo et ING | |
| Banques | Pour la carte bancaire Mastercard World Elite | |
|---|---|---|
| Tarifs annuels en Débit immédiat | Tarifs annuels en Débit différé | |
| Crédit Agricole | (uniquement en débit différé) | 222,40 € |
| LCL | 225,00 € | 225,00 € |
| Crédit Mutuel | En moyenne 254,50 € | En moyenne 254,50 € |
| Service Gratuit | Fortuneo | |
Les opérations par cartes bancaires
Si vous avez besoin de retirer de l’argent à un distributeur de billets, vous pourrez bien avoir des frais. Mais ce ne sont pas les mêmes, si vous effectuez des retraits en France et dans la zone euro et à l’étranger. Vos paiements par carte bancaire dans le reste du monde également vous sera facturés :
| Banque | Pour 10 retraits par mois dans une autre enseigne (en zone euro) |
|---|---|
| Crédit Agricole | 4,55 € |
| La Banque Postale | 4,55 € |
| Banque Chalus | 5,00 € |
| Service gratuit pour 18 banques dont : | Orange Bank, Macif, Banque Marze, Hello Bank, Fortuneo, etc. |
| Banque | Pour un retrait de 100,00 € à l’étranger (hors zone euro) |
|---|---|
| Boursorama Banque | 1,94 € |
| BforBank | 1,95 € |
| Hello Bank | 2,00 € |
| Service gratuit | Fortuneo |
| Banque | Frais pour un achat de 100,00 € à l’étranger (hors zone euro) |
|---|---|
| Boursorama Banque | 1,94 € |
| BforBank | 1,95 € |
| Crédit Agricole (Alpes Provence) | 1,95 € |
| Service gratuit | Fortuneo |
Les opérations exceptionnelles et les incidents
Il peut arriver que vous perdiez votre code secret de carte bancaire ou tout simplement votre carte. Dans ce cas-là, les banques sont tenues de refaire une nouvelle carte avant sa date d’expiration, ainsi que vous délivrez un nouveau code secret. Dans certaines banques, ces services sont payants. Ainsi qu’une utilisation de cette dernière de façon abusive, peut entraîner des pénalités coûteuses :
| Banque | Frais de réédition du code de carte bancaire |
|---|---|
| Crédit Mutuel | 4,55 € |
| Hello Bank | 5,00 € |
| Banque Postale | 5,90 € |
| Service gratuit pour 7 banques dont : | ING, BPE, Monabanq, Groupama Banque, BforBank, etc.. |
| Banque | Frais de refabrication d’une carte bancaire |
|---|---|
| Banque Populaire | En moyenne 7,42 € |
| Crédit Agricole | En moyenne 7,55 € |
| Caisse d’Épargne | 9,70 € |
| Service gratuit pour 15 banques dont : | Banque Populaire (Alsace Lorraine Champagne), Monabanq, Crédit coopératif, etc. |
| Banques | Tarifs pour l’utilisation abusive d’une carte bancaire | ||
|---|---|---|---|
| Frais d’opposition | Déclaration Banque de France | Frais de capture de la carte | |
| Crédit Coopératif | Gratuit | (Inclus) | 18,76 € |
| Crédit Agricole | Gratuit | (Inclus) | 95,00 € |
| Banque Populaire | 20,00 € | 25,00 € | |
| Service gratuit pour 70 banques dont : | Monabanq, Société Générale, Groupama, etc. | Aucune | 1 banque : Groupama |
Frais bancaires virement et prélèvements
Les virements et les prélèvements sont devenus nécessaire pour gérer votre compte bancaire. Les banques facturent ainsi, ces frais. De plus, si vous devez faire une opposition sur un prélèvement d’un créancier, vous pourrez également avoir des frais :
| Banques | Les frais de virements occasionnels ou permanents | |||
|---|---|---|---|---|
| Virements initiés en agence | Virements initiés sur Internet | |||
| Permanent | Occasionnel | Permanent | Occasionnel | |
| Crédit Agricole Alpes Provence | Gratuit | 3,88 € | Gratuit | Gratuit |
| Caisse d’Epargne Ile-de-France | 0,09 € | 3,30 € | Gratuit | Gratuit |
| BRED Banque Populaire Guadeloupe | 1,24 € | 3,60 € | 1,24 € | 3,60 € |
| Service gratuit pour : | Crédit Agricole Normandie et Agricole Alpes Provence | Aucune | Caisse d’Epargne Ile-de-France, Macif, Crédit Agricole Provence Côte d’Azur | Crédit Mutuel MABN, Crédit Agricole Toulouse, Crédit Mutuel Sud Est |
| Banque | Frais de prélèvement bancaire pour une opération |
|---|---|
| Crédit Agricole La Réunion | 0,30 € |
| Crédit Agricole Centre-Ouest | 0,30 € |
| Crédit Agricole Brie Picardie | 0,30 € |
| Service gratuit pour 110 banques dont : | Crédit Mutuel Anjou, Société Marseillaise de Crédit, Milleis Banque |
| Banques | Tarifs pour l’opposition ou la révocation d’un prélèvement | |
|---|---|---|
| Opposition à un prélèvement | Révocation d’un prélèvement | |
| Crédit Agricole Guyane | Gratuit | 15,50 € |
| Crédit Agricole Martinique | Gratuit | 15,50 € |
| Caisse d’Épargne | 27,33 € | Gratuit |
| Service gratuit pour 96 banques dont : | Crédit Agricole Loire Haute-Loire, Banque Kolb, La Banque Postale | |
Frais bancaires chèques
Des frais sont susceptibles d’apparaître si vous faites une opposition ou un dépôt de chèque, ou que vous receviez votre chéquier à la maison :
| Banque | Frais d’opposition sur un chèque | Frais d’opposition sur une série de chèques/chéquier |
|---|---|---|
| BFCOI de la Réunion | 5,00 € | 25,00 € |
| BRED Banque Populaire | 6,90 € | 13,75 € |
| Macif | 10,00 € | 10,00 € |
| Service gratuit pour 7 banques dont : | Groupama Banque, Fortuneo, BforBank, etc.. | |
| Banque | Frais d’émission d’un chèque de banque |
|---|---|
| Groupama Banque | 5,00 € |
| ING | 5,00 € |
| Fortuneo | 5,00 € |
| Service gratuit pour 5 banques dont : | Monabanq, Boursorama Banque, Orange Bank, etc. |
| Banques | Envoi de chéquier à domicile | |
|---|---|---|
| Envoi par courrier simple | Envoi par courrier recommandé | |
| Banque Populaire Rives de Paris | Gratuit | 2,35 € (+ frais postaux) |
| Société Générale | Gratuit | 2,60 € (+ frais postaux) |
| Crédit Agricole Alsace Vosges | 0,67 € (y compris frais postaux) | 7,25 € (y compris frais postaux) |
| Service gratuit pour 70 banques dont : | Monanbanq, BNP Paribas, Macif, etc. | |
Frais bancaires offres groupées et comptes rémunérés
Les banques proposent souvent des services et des prestations assemblées dans une même offre. Voici le comparatif des frais des différents packages qu’elles peuvent suggérer :
| Banque | Frais annuels des offres groupées de services |
|---|---|
| Monabanq | À partir de 24,00 € pour « Compte Monabanq » |
| Crédit coopératif | À partir de 36,00 € pour « Forfait Essentiel Agir » |
| LCL | À partir de 44,40 € pour « LCL à la carte » |
| Service gratuit pour 6 banques dont : | Hello Bank, Fortuneo, Orange Bank, etc.. |
| Banque | Frais annuels des packages pour les 18-25 ans |
|---|---|
| Crédit Agricole Atlantique Vendée | À partir de 22,01 € pour « Socle + Carte Mozaïc de paiement » |
| Monabanq | À partir de 24,00 € pour « Compte Monabanq » |
| BRED Banque Populaire | À partir de 24,00 € pour « Dédié Jeunes 18/27 » |
Frais bancaires irrégularité et incidents
Ce sont les frais les plus important d’un compte courant. S’il vous arrive un souci ou que vous êtes en difficultés financières, les banques peuvent vous prélever différents frais :
| Banque | Commission d’intervention |
|---|---|
| Macif | 5 € par opération – Plafond de 5 € par jour – Plafond de 80 € par mois |
| Crédit Mutuel MABN | 7,65 € par opération – Plafond de 7,65 € par jour – Plafond de 80 € par mois |
| Crédit Coopératif | 4 € par opération – Plafond de 40 € par mois |
| Service gratuit pour 6 banques dont : | Fortuneo, ING, Hello Bank, etc. |
| Banque | Frais de rejet d’un prélèvement (pour 15 rejets sur 3 jours) |
|---|---|
| Caisse d’Épargne | En moyenne 113,30 € |
| Hello Bank | 120,00 € |
| Crédit Agricole | 120,00 € |
| Banque | Frais de non-exécution d’un virement |
|---|---|
| Crédit Agricole Nord de France | 3,90 € : pour les virements permanents |
| Groupama Banque | Montant du virement rejeté dans la limite de 8 € |
| Service gratuit pour 28 banques dont : | Boursorama Banque, Caisse d’Épargne, Crédit coopératif, etc. |
| Orange Bank | Montant du virement rejeté dans la limite de 8 € |
| Banque | Frais de rejet de chèque |
|---|---|
| Macif | 23,00 € pour les chèques inférieurs ou égaux à 50€ / 33,00€ pour les chèques supérieur à 50€ (Tarif avec commission d’intervention réintégrée) |
| Boursorama Banque | 30,00 € pour chèque <= 50 € / 30,00 € pour chèque > 50 € |
| Crédit Agricole La Réunion | 28,00 € pour chèque <= 50 € / 40,00 € pour chèque > 50 € |
| Banque | Frais de retour |
|---|---|
| Fortuneo | 5,00 € |
| Crédit Coopératif | 6,00 € |
| Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 6,05 € |
| Banque | Tarifs d’une notification d’interdiction Banque de France |
|---|---|
| Caisse d’Epargne Midi-Pyrénées | 10,00 € |
| Crédit Agricole | 14,00 € |
| Macif | 15,00 € |
| Service gratuit pour 4 banques dont : | Caisse d’Epargne Rhône Alpes, Crédit Agricole Val de France, etc. |
| Banques | Lettre d’information aux débiteurs | |
|---|---|---|
| Montant minimum | Montant maximum | |
| Crédit Agricole Provence Côte d’Azur | Gratuit | 0,66 € |
| BFCOI Mayotte | 4,50 € | 4,50 € |
| BFCOI de la Réunion | 4,88 € | 4,88 € |
| Service gratuit pour 16 banques dont : | ING, Crédit Agricole, Allianz Banque, etc. | |
Frais bancaires crédit et découvert
Quand vous demandez un crédit ou des frais de découvert à votre conseiller, celui-ci peut vous indiquer qu’il y aura des frais de dossier ou de mise en exécutions :
| Banques | Taux des découverts autorisés ou non autorisés | |||
|---|---|---|---|---|
| Autorisation de découvert | Dépassement de découvert | |||
| Frais périodiques | Taux débiteur | Frais annexes | Taux débiteur | |
| Fortuneo | (Tarif non indiqué) | Taux débiteur 7,00 % | (Tarif non indiqué) | Taux débiteur 16,00 % |
| Boursorama Banque | (Tarif non indiqué) | Taux débiteur 7,00 % | (Tarif non indiqué) | Taux débiteur 16,00 % |
| BforBank | (Tarif non indiqué) | Taux débiteur 7,00 % | (Tarif non indiqué) | Taux débiteur 16,00 % |
| Banque | Frais de dossier pour un prêt immobilier |
|---|---|
| Crédit Agricole Finistère | 1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € et un maximum de 500 € |
| Caisse d’Epargne Midi-Pyrénées | 1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € et un maximum de 700 € |
| ING | 750 € |
| Service gratuit pour 3 banques : | BforBank, Monabank, Fortuneo |
| Banque | Frais de renégociation de crédit immobilier (pour un rachat de 100 000 €) |
|---|---|
| Crédit Agricole | 260 € en moyenne |
| Crédit Mutuel | 500 € |
| Crédit Coopératif | 500 € |
Frais bancaires épargne et placements financiers
Enfin, si vous souhaitez faire un transfert pour vos comptes épargnes, cela peut engendrer des frais :
| Récapitulatifs des 128 banques | Frais de transfert |
|---|---|
| Macif | 40,00 € |
| Boursorama Banque | 50,00 € |
| Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 50,00 € |
| Service gratuit pour 3 banques dont : | Crédit Agricole La Réunion, BFCOI Mayotte et BFCOI de la Réunion |
