Comparatif de frais bancaires

Quels sont les frais bancaire pour un compte courant ? Une carte bleue ? Des opérations exeptionnelles ou encore des incidents ? Kiwi vous dit tout !
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TESTEZ VOTRE BANQUE en LIGNE

Un test d’ouverture de banque en ligne n’engage pas à grand chose dans la plupart des cas (lisez juste bien les conditions).

Nous vous recommandons d’éviter au début d’y migrer tous vos prélèvements et autres opérations, mais valider que l’interface du site ou de l’application mobile vous convient, que la réactivité des opérations, le service client, la consultation de vos comptes offrent la qualité de service que vous recherchiez. Puis au bout de quelques semaines vous pourrez choisir si vous souhaitez garder votre banque ou en tester une nouvelle !

Rappel sur les frais bancaires

Les frais bancaires représentent la totalité des tarifs appliqués par les banques. Si vous souhaitez changer d’établissements bancaires ou pouvoir réduire vos frais, vous devez comparer les offres bancaires. Cela vous permettra de trouver la banque la moins chère, mais surtout celle qui vous convient le mieux. Dans chaque tableau, vous trouverez les 3 banques les moins onéreuses de chaque catégorie.

Frais bancaires compte courant

Des frais de tenue de compte sont généralement facturés pour la plupart des banques traditionnelles. Elles rattrapent en effet, une gestion plus accrue des comptes actifs mais, aussi inactifs.

Banque traditionnellesFrais de tenue de compte
StandardInactif
Crédit agricoleGratuit30€
MacifGratuit30€
Axa BanqueGratuit si détention d’une carte bancaire (Sinon 4€ par trimestre)30€
Banque en ligneFrais de tenue de compte
StandardInactif
Crédit coopératifGratuit Gratuit
Orange BankGratuit, sous réserve de réaliser 3 opérations par carte (sinon 5 € de frais par mois)Gratuit
Hello BankGratuitGratuit

Vous pouvez également retrouver des frais mensuels avec l’abonnement au service Internet, une option payante de l’alerte SMS et l’assurance perte et vol des moyens de paiement :

Top 3 des banques avec un service payantCoût mensuel de l’abonnement au service Internet
Crédit Agricole Centre Loire1,00 €
BNP Paribas Antilles Guyane1,50 €
Banque Kolb2,00 €
Top 3 des banques avec un service payantTarifs d’alerte SMS
FortuneoGratuit pour 10 SMS par mois (Au-delà par tranche de 10 SMS : 2,50 €)
AXA BanqueGratuit pour 6 SMS par mois (SMS supplémentaires : 0,30 euros par alerte)
Crédit Agricole Toulouse 31Forfait de 0,76 € par mois (soit pour information 9,12 € par an) (Autres types de SMS : 0,31 € à 0,82 € par alerte)
BanqueTarifs mensuels de l’assurance perte et vol des moyens de paiement
Macif14,00 €
Caisse d’Épargne18,30 €
BFCOI de la Réunion21,25 €
Service gratuitBoursorama Banque, ING, Orange Bank, Fortuneo

Frais bancaires carte bleue

Les relevés de cotisation annuelle de cartes bancaires

Les cartes bancaires sont le moyen de paiement le plus utilisé en France. Elles proposent toutes des services différents et ont donc des prix divers :

BanquesTarifs annuels de la carte Visa à autorisation systématique
Monabanq24,00 €
Macif28,00 €
Banque Populaire28,50 €
Service gratuit (sous conditions)Boursorama Banque, Axa banque, Hello Bank
BanquesTarifs annuels de la carte Mastercard à autorisation systématique
Crédit AgricoleEn moyenne 23,50 €
Milleis Banque 30,00 €
Crédit MutuelEn moyenne 32,50 €
BanquesPour la carte bancaire Visa Classique
Tarifs annuels en Débit immédiatTarifs annuels en Débit différé
Monabanq24,00 €24,00 €
Macif37,00 €41,00 €
Crédit Mutuel (Antilles-Guyane)37,00 €46,20 €
Service Gratuit Hello Bank, BforBank, Axa Banque, Boursorama Banque, Orange Bank
BanquesPour la carte bancaire Visa Premier
Tarifs annuels en Débit immédiatTarifs annuels en Débit différé
Monabanq60,00 €60,00 €
Orange Bank95,88 €95,88 €
Macif98,00 €109,00 €
Service Gratuit Hello Bank, Boursorama Banque, BforBank et Axa Banque
BanquesPour la carte bancaire Visa Platinium
Tarifs annuels en Débit immédiatTarifs annuels en Débit différé
Banque PopulaireEn moyenne 187,00 €
Service Gratuit En moyenne 190,00 €
Caisse d’Épargne(proposée uniquement en débit différé)190,50 €
BanquesPour la carte bancaire Visa Infinite
Tarifs annuels en Débit immédiatTarifs annuels en Débit différé
BforBank(uniquement en débit différé)200,00 €
Crédit Agricole(uniquement en débit différé)En moyenne 216,00 €
Hello Bank(uniquement en débit différé)240,00 €
BanquesPour la carte bancaire Mastercard
Tarifs annuels en Débit immédiatTarifs annuels en Débit différé
Crédit MutuelEn moyenne 39,05 €En moyenne 46,78 €
Crédit AgricoleEn moyenne 40,20 €En moyenne 42,15 €
Banque Populaire41,00 €44,00 €
Service Gratuit Fortuneo et ING
BanquesPour la carte bancaire Gold Mastercard
Tarifs annuels en Débit immédiatTarifs annuels en Débit différé
Crédit AgricoleEn moyenne 117,68 €En moyenne 117,68 €
Crédit MutuelEn moyenne 128,00 €En moyenne 128,00 €
CIC 134,00 €134,00 €
Service Gratuit Fortuneo et ING
BanquesPour la carte bancaire Mastercard World Elite
Tarifs annuels en Débit immédiatTarifs annuels en Débit différé
Crédit Agricole(uniquement en débit différé)222,40 €
LCL225,00 €225,00 €
Crédit MutuelEn moyenne 254,50 €En moyenne 254,50 €
Service Gratuit Fortuneo

Les opérations par cartes bancaires

Si vous avez besoin de retirer de l’argent à un distributeur de billets, vous pourrez bien avoir des frais. Mais ce ne sont pas les mêmes, si vous effectuez des retraits en France et dans la zone euro et à l’étranger. Vos paiements par carte bancaire dans le reste du monde également vous sera facturés :

BanquePour 10 retraits par mois dans une autre enseigne (en zone euro)
Crédit Agricole4,55 €
La Banque Postale4,55 €
Banque Chalus5,00 €
Service gratuit pour 18 banques dont :Orange Bank, Macif, Banque Marze, Hello Bank, Fortuneo, etc.
BanquePour un retrait de 100,00 € à l’étranger (hors zone euro)
Boursorama Banque1,94 €
BforBank1,95 €
Hello Bank2,00 €
Service gratuit Fortuneo
BanqueFrais pour un achat de 100,00 € à l’étranger (hors zone euro)
Boursorama Banque1,94 €
BforBank1,95 €
Crédit Agricole (Alpes Provence)1,95 €
Service gratuit Fortuneo

Les opérations exceptionnelles et les incidents

Il peut arriver que vous perdiez votre code secret de carte bancaire ou tout simplement votre carte. Dans ce cas-là, les banques sont tenues de refaire une nouvelle carte avant sa date d’expiration, ainsi que vous délivrez un nouveau code secret. Dans certaines banques, ces services sont payants. Ainsi qu’une utilisation de cette dernière de façon abusive, peut entraîner des pénalités coûteuses :

BanqueFrais de réédition du code de carte bancaire
Crédit Mutuel 4,55 €
Hello Bank5,00 €
Banque Postale5,90 €
Service gratuit pour 7 banques dont :ING, BPE, Monabanq, Groupama Banque, BforBank, etc..
BanqueFrais de refabrication d’une carte bancaire
Banque Populaire En moyenne 7,42 €
Crédit AgricoleEn moyenne 7,55 €
Caisse d’Épargne9,70 €
Service gratuit pour 15 banques dont :Banque Populaire (Alsace Lorraine Champagne), Monabanq, Crédit coopératif, etc.
BanquesTarifs pour l’utilisation abusive d’une carte bancaire
Frais d’oppositionDéclaration Banque de FranceFrais de capture de la carte
Crédit CoopératifGratuit(Inclus)18,76 €
Crédit AgricoleGratuit(Inclus)95,00 €
Banque Populaire20,00 €25,00 €
Service gratuit pour 70 banques dont :Monabanq, Société Générale, Groupama, etc.Aucune1 banque : Groupama

Frais bancaires virement et prélèvements

Les virements et les prélèvements sont devenus nécessaire pour gérer votre compte bancaire. Les banques facturent ainsi, ces frais. De plus, si vous devez faire une opposition sur un prélèvement d’un créancier, vous pourrez également avoir des frais :

BanquesLes frais de virements occasionnels ou permanents
Virements initiés en agenceVirements initiés sur Internet
PermanentOccasionnelPermanentOccasionnel
Crédit Agricole Alpes ProvenceGratuit3,88 €GratuitGratuit
Caisse d’Epargne Ile-de-France0,09 €3,30 €GratuitGratuit
BRED Banque Populaire Guadeloupe1,24 €3,60 €1,24 €3,60 €
Service gratuit pour : Crédit Agricole Normandie et Agricole Alpes ProvenceAucuneCaisse d’Epargne Ile-de-France, Macif, Crédit Agricole Provence Côte d’AzurCrédit Mutuel MABN, Crédit Agricole Toulouse, Crédit Mutuel Sud Est
BanqueFrais de prélèvement bancaire pour une opération
Crédit Agricole La Réunion0,30 €
Crédit Agricole Centre-Ouest0,30 €
Crédit Agricole Brie Picardie0,30 €
Service gratuit pour 110 banques dont :

Crédit Mutuel Anjou, Société Marseillaise de Crédit, Milleis Banque

 

BanquesTarifs pour l’opposition ou la révocation d’un prélèvement
Opposition à un prélèvementRévocation d’un prélèvement
Crédit Agricole GuyaneGratuit15,50 €
Crédit Agricole MartiniqueGratuit15,50 €
Caisse d’Épargne27,33 €Gratuit
Service gratuit pour 96 banques dont :Crédit Agricole Loire Haute-Loire, Banque Kolb, La Banque Postale

Frais bancaires chèques

Des frais sont susceptibles d’apparaître si vous faites une opposition ou un dépôt de chèque, ou que vous receviez votre chéquier à la maison :

BanqueFrais d’opposition sur un chèqueFrais d’opposition sur une série de chèques/chéquier
BFCOI de la Réunion5,00 €25,00 €
BRED Banque Populaire6,90 €13,75 €
Macif10,00 €10,00 €
Service gratuit pour 7 banques dont :Groupama Banque, Fortuneo, BforBank, etc..
BanqueFrais d’émission d’un chèque de banque
Groupama Banque5,00 €
ING5,00 €
Fortuneo5,00 €
Service gratuit pour 5 banques dont :Monabanq, Boursorama Banque, Orange Bank, etc.
BanquesEnvoi de chéquier à domicile
Envoi par courrier simpleEnvoi par courrier recommandé
Banque Populaire Rives de ParisGratuit2,35 € (+ frais postaux)
Société GénéraleGratuit2,60 € (+ frais postaux)
Crédit Agricole Alsace Vosges0,67 € (y compris frais postaux)7,25 € (y compris frais postaux)
Service gratuit pour 70 banques dont :Monanbanq, BNP Paribas, Macif, etc.

Frais bancaires offres groupées et comptes rémunérés

Les banques proposent souvent des services et des prestations assemblées dans une même offre. Voici le comparatif des frais des différents packages qu’elles peuvent suggérer :

BanqueFrais annuels des offres groupées de services
MonabanqÀ partir de 24,00 € pour « Compte Monabanq »
Crédit coopératifÀ partir de 36,00 € pour « Forfait Essentiel Agir »
LCLÀ partir de 44,40 € pour « LCL à la carte »
Service gratuit pour 6 banques dont :Hello Bank, Fortuneo, Orange Bank, etc..
BanqueFrais annuels des packages pour les 18-25 ans
Crédit Agricole Atlantique VendéeÀ partir de 22,01 € pour « Socle + Carte Mozaïc de paiement »
MonabanqÀ partir de 24,00 € pour « Compte Monabanq »
BRED Banque PopulaireÀ partir de 24,00 € pour « Dédié Jeunes 18/27 »

Frais bancaires irrégularité et incidents

Ce sont les frais les plus important d’un compte courant. S’il vous arrive un souci ou que vous êtes en difficultés financières, les banques peuvent vous prélever différents frais :

BanqueCommission d’intervention
Macif5 € par opération – Plafond de 5 € par jour – Plafond de 80 € par mois
Crédit Mutuel MABN7,65 € par opération – Plafond de 7,65 € par jour – Plafond de 80 € par mois
Crédit Coopératif4 € par opération – Plafond de 40 € par mois
Service gratuit pour 6 banques dont :Fortuneo, ING, Hello Bank, etc.
BanqueFrais de rejet d’un prélèvement (pour 15 rejets sur 3 jours)
Caisse d’ÉpargneEn moyenne 113,30 €
Hello Bank120,00 €
Crédit Agricole120,00 €
BanqueFrais de non-exécution d’un virement
Crédit Agricole Nord de France3,90 € : pour les virements permanents
Groupama BanqueMontant du virement rejeté dans la limite de 8 €
Service gratuit pour 28 banques dont :Boursorama Banque, Caisse d’Épargne, Crédit coopératif, etc.
Orange BankMontant du virement rejeté dans la limite de 8 €
BanqueFrais de rejet de chèque
Macif23,00 € pour les chèques inférieurs ou égaux à 50€ / 33,00€ pour les chèques supérieur à 50€ (Tarif avec commission d’intervention réintégrée)
Boursorama Banque30,00 € pour chèque <= 50 € / 30,00 € pour chèque > 50 €
Crédit Agricole La Réunion28,00 € pour chèque <= 50 € / 40,00 € pour chèque > 50 €
BanqueFrais de retour
Fortuneo5,00 €
Crédit Coopératif6,00 €
Crédit Mutuel Antilles-Guyane6,05 €
BanqueTarifs d’une notification d’interdiction Banque de France
Caisse d’Epargne Midi-Pyrénées10,00 €
Crédit Agricole14,00 €
Macif15,00 €
Service gratuit pour 4 banques dont :Caisse d’Epargne Rhône Alpes, Crédit Agricole Val de France, etc.
BanquesLettre d’information aux débiteurs
Montant minimumMontant maximum
Crédit Agricole Provence Côte d’AzurGratuit0,66 €
BFCOI Mayotte4,50 €4,50 €
BFCOI de la Réunion4,88 €4,88 €
Service gratuit pour 16 banques dont :ING, Crédit Agricole, Allianz Banque, etc.

Frais bancaires crédit et découvert

Quand vous demandez un crédit ou des frais de découvert à votre conseiller, celui-ci peut vous indiquer qu’il y aura des frais de dossier ou de mise en exécutions :

BanquesTaux des découverts autorisés ou non autorisés
Autorisation de découvertDépassement de découvert
Frais périodiquesTaux débiteurFrais annexesTaux débiteur
Fortuneo(Tarif non indiqué)Taux débiteur 7,00 %(Tarif non indiqué)Taux débiteur 16,00 %
Boursorama Banque(Tarif non indiqué)Taux débiteur 7,00 %(Tarif non indiqué)Taux débiteur 16,00 %
BforBank(Tarif non indiqué)Taux débiteur 7,00 %(Tarif non indiqué)Taux débiteur 16,00 %
BanqueFrais de dossier pour un prêt immobilier
Crédit Agricole Finistère1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € et un maximum de 500 €
Caisse d’Epargne Midi-Pyrénées1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € et un maximum de 700 €
ING750 €
Service gratuit pour 3 banques :BforBank, Monabank, Fortuneo
BanqueFrais de renégociation de crédit immobilier (pour un rachat de 100 000 €)
Crédit Agricole260 € en moyenne
Crédit Mutuel500 €
Crédit Coopératif500 €

Frais bancaires épargne et placements financiers

Enfin, si vous souhaitez faire un transfert pour vos comptes épargnes, cela peut engendrer des frais :

Récapitulatifs des 128 banquesFrais de transfert
Macif40,00 €
Boursorama Banque50,00 €
Crédit Mutuel Antilles-Guyane50,00 €
Service gratuit pour 3 banques dont :Crédit Agricole La Réunion, BFCOI Mayotte et BFCOI de la Réunion
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