Frais bancaires & Guide
Rappel sur les Frais bancaires
En France, les frais bancaires sont souvent remis en question. En effet, ils sont souvent assez coûteux. Mais les banques doivent les afficher et vous pouvez donc comparer d’un établissement à un autre. Afin de réduire vos charges tous les mois, il est bon de pouvoir les analyser.
Pourquoi comparer des frais bancaires ?
Des frais adaptés à votre situation
Une banque n’est autre qu’une entreprise qui vous propose des services. Bien souvent, ils sont payants. Vous devez comparer les tarifs bancaires pour faire des économies. Évaluez tout d’abord vos frais réels. Puis, examinez les tarifs pratiqués dans les banques. Ils sont variables d’un établissement à un autre.
L’évolution et les offres de frais bancaires
Les banques remettent souvent à jour leurs plaquettes tarifaires. Si par moment, elles décident de geler leurs tarifs, cela ne veut pas dire qu’elles ne proposent pas de nouvelles offres. Vous pouvez donc vite vous perdre avec tous ses nouveaux services. Des avantages dans votre relevé de compte peuvent être réduits et leurs frais augmentés.
Les mauvaises surprises
La tenue de votre compte courant est toujours payante. À cela, vous rajoutez les frais liés à vos moyens de paiement : la carte bancaire et le chéquier. Enfin, certaines offres sont gratuites. Mais soyez vigilant, car elles sont souvent limitées dans le temps. Vous vous retrouverez à payer une prestation que vous pensiez gratuite.
Guide des frais bancaires selon vos besoins
Les meilleures banques pour leurs tarifs
Vous pouvez limiter vos frais en choisissant dans les 5 premières banques du classement jusqu’à 287 € par an :
- Boursorama Banque : avec ses 80 € à l’ouverture, le coût annuel est de 30,39 €.
- ING : vos frais bancaires s’élèvent à 32,83 € par an et ils offrent aussi 80 € pour l’ouverture d’un compte.
- Fortunéo Banque : les frais bancaires sont de 36, 49 € par an. Vous recevez également 80 € à l’ouverture d’un compte.
- BforBank : là aussi, vous aurez 80 € à l’arrivée, et leurs frais annuels sont de 39,14 €.
- Orange Bank : Pack Premium à 9,99€/mois au lieu de 12,99€/mois. Carte Premium à 4,99€/mois au lieu de 7,99€/mois. Prolongation de l’offre Carte Premium à 4,99€/mois. Migration de Visa à Mastercard
Ses tarifs sont applicables à partir du 1er Novembre 2020. Le classement est représenté par rapport à 3 éléments principaux : l’organisation du compte au quotidien, les difficultés et les découverts du compte, l’investissement et la fiabilité de certains produits d’épargne.
Les tarifs bancaires par type d’établissements
Les frais bancaires des banques en ligne sont différents des banques traditionnelles. Ainsi, découvrez les tarifs de frais principaux regroupés par type d’établissements. Tout d’abord, les banques d’enseignes nationales :
- Les frais de tenue de compte sont de 30 € par an.
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement de 26,5 €.
- Les commissions d’interventions de 8 € par opération, plafond de 80 € par mois.
- Les frais de tenue de compte sont de 24 € par an.
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement de 26 €
- Les commissions d’interventions de 8 € par opération, plafond de 80 € par mois.
- Les frais de tenue de compte sont de 12 € par an.
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement de 24 €.
- Les commissions d’interventions de 6,9 € par opération, plafond de 75,9 € par mois.
- Les frais de tenue de compte sont de 24 € par an.
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement de 34,8 €.
- Les commissions d’interventions de 8 € par opération, plafond de 80 € par mois.
- Les frais de tenue de compte sont de 24 € par an.
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement de 24 €.
- Les commissions d’interventions de 8 € par opération, plafond de 80 € par mois.
Voici la liste du grand réseau bancaire. Ce sont les banques en Ile-de-France qui ont été prises en exemple. En effet, chaque région applique le tarif de leur choix :
- Pour un compte standard, les frais annuels sont de 30 €.
- L’assurance de moyens de paiement s’élèvent à 29 €.
- Pour un compte standard, les frais annuels sont de 17 €.
- L’assurance de moyens de paiement s’élèvent à 18,3 €.
- Pour un compte standard, les frais annuels sont gratuits.
- L’assurance de moyens de paiement s’élèvent à 24 €.
- Pour un compte standard, les frais annuels sont de 24 €.
- L’assurance de moyens de paiement s’élèvent à 26 €.
Vous paierez 8 € de commissions d’interventions par opérations, avec un plafond de 80 € par mois dans chaque grand groupe. Pour toutes les banques traditionnelles, le service banque à distance, se débrouiller seul en ligne, est gratuit. C’est en effet pour pallier les tarifs des banques en ligne. Elles ont d’ailleurs un avantage : leurs frais de tenue de compte sont gratuits. C’est donc en moyenne avec des frais liés aux moyens de paiement que vous ferez la différence :
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement sont de 0 €.
- Les commissions d’interventions sont gratuites aussi.
- La carte bancaire Visa Classic est gratuite mais vous aurez une cotisation mensuelle de 7,99 € pour une Visa premier.
Carte Visa premium à 1€ pour les – de 26 ans : Prolongation de l’offre à 1€/mois pendant 6 mois au lieu de 7,99€ jusqu’au 18/11
Carte Visa premium pour les prospects est à 4,99€/mois pendant 6 mois au lieu de 7,99€ jusqu’au 18/11
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement sont de 24 €.
- Les commissions d’interventions sont gratuites aussi.
- Les cartes bancaires Visa Classic et Visa Premier sont gratuites mais sous conditions de revenus (à partir de 1 200 €).
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement sont de 0 €.
- Les commissions d’interventions sont gratuites aussi.
- Les cartes bancaires Visa Classic et Visa Premier sont gratuites mais sous conditions de revenus (à partir de 1 000 €).
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement sont de 0 €.
- Les commissions d’interventions sont gratuites aussi.
- Les cartes bancaires Mastercard et Gold Mastercard sont gratuites mais sous conditions de revenus (à partir de 1 200 €).
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement sont de 26,5 €.
- Les commissions d’interventions sont gratuites aussi.
- Les cartes bancaires Visa Classic et Visa Premier sont gratuites mais sous conditions de revenus (à partir de 1 000 €).
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement sont de 0 €.
- Les commissions d’interventions sont gratuites aussi.
- La carte bancaire Mastercard est gratuite. La Gold Mastercard, elle, est gratuite sous conditions de revenus (à partir de 1 200 €).
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement sont de 24 €.
- Les commissions d’interventions sont de 8 € par opération, plafond de 80 € par mois.
- La cotisation annuelle de la carte Visa Classic est de 24 € et la Visa Premier de 60 €.
Les meilleurs tarifs bancaires par type de service
Chaque prestation a un tarif. Voici un classement des différents types de service et ses frais :
BforBank, ING, Boursorama Banque, Fortuneo, Orange Bank et Hello Bank proposent des forfaits gratuits dans leur tenue de compte. À partir de 24 € par an, Monabanq se place juste derrière pour des services supplémentaires. Ses packtages sont de 85,27 € en moyenne à l’année pour le reste des banques.
Une nouvelle fois BforBank, ING, Boursorama Banque, Fortuneo, Orange Bank et Hello Bank sont bien placés concernant le tarif des commissions d’interventions car elles sont gratuites. La Macif arrive juste derrière avec 5 € par opérations avec un plafond de 80 € par mois. Le reste des établissements ont une moyenne de 15,67 € par opérations de commissions.
Fortuneo et Boursorama Banque ont 1,94 % de frais par transaction à l’étranger. Cela varie ensuite autour de 2 %. Une moyenne a été établie de 2,82 € pour chaque achat avec votre carte bancaire à l’étranger.
Les banques en ligne ont des tenues de compte gratuit. Regardez toutefois, la tenue de compte inactif, les frais peuvent être payant. En moyenne, pour les autres banques, les frais sont de 24 € par an.
BforBank, Hello Bank, Boursorama Banque et Axa Banque délivrent la carte gratuitement, mais sous conditions de revenus. (à partir de 1 000 €). Pour les autres banques, cela pourra vous coûter en moyenne 43,1 € par an.
Fortuneo la propose gratuite sous conditions de revenus également. Pour les autres banques, cela coûte en moyenne 42,37 € pour bénéficier d’une carte Mastercard.
Les produits bancaires avec le moins de frais
En conclusion, vous aurez toujours une gratuité avec la gestion en ligne, que ce soit avec une banque traditionnelle ou une banque en ligne ou mobile. Les tenues de compte sont aussi un produit plus ou moins gratuits. Une banque sans frais bancaire n’existe pas. À vous de comparer les produits nécessaires à votre quotidien.
Quels sont les frais bancaire non déclarés ?
Commission d’intervention
Les commissions d’interventions sont liées à des dépassements de plafonds bancaires ou des incidences sur votre compte bancaire. Ses frais sont débités par opération.
Frais de rejet de paiement
Il peut arriver qu’un prélèvement ou un paiement ne puisse pas avoir lieu faute d’approvisionnement sur votre compte bancaire. Vous aurez des frais de rejet. Ils sont plafonnés à 20 €. Sachez que votre banque ne peut pas vous prendre une commission d’interventions en plus. Ceci est la règle pour tous.
Frais de découvert
Vous avez le droit à un découvert autorisé. Mais le dépasser peut vous coûter très cher. Cela dépendra de votre banque. Vous aurez donc un agio (le frais de découvert) puis une possibilité, de frais de rejet, et d’une commission d’intervention.
À l’étranger : les frais liés
Du moment que vous sortez de la zone euro, vous aurez systématiquement des frais liés aux achats par carte bancaires. Pour cela, pensez à retirer le maximum d’espèces. Vous devrez ensuite comparer les bureaux de change pour partir sans avoir trop de frais.
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