Retrait dans un distributeur d'une autre banque
Rappel sur les distributeurs d'autres banques
Quand vous avez besoin d’argent, vous en retirez grâce à votre carte bancaire dans un distributeur. Mais il arrive que si vous utilisez un distributeur automatique de billets d’une autre banque, cela engendre des frais. Pourquoi il existe de tels frais ? Peut-on les éviter ?
Frais de retrait : qu’est-ce que c’est ?
Pourquoi y a-t-il des frais de retraits ?
Quand vous souhaitez avoir un peu d’espèces, vous allez généralement à un distributeur automatique de billets (DAB). Autrefois, les clients se rendaient au guichet de leur établissement bancaire pour retirer la somme qu’ils souhaitaient. Alors qu’ils étaient gratuits à l’époque, les premiers frais sont apparus dans les années 90, puis sont devenus plus fréquent à partir de 2000. Finalement, ils ont été augmentés avec l’arrivée de l’euro. En effet, les banques ne doivent plus différencier leurs tarifs avec les autres pays de la zone euro. Cela a contribué à une hausse. Au fil du temps, les banques ont peu augmenté les frais de retrait, mais le nombre de retrait dans une autre banque, eux, ont diminué.
Les distributeurs de billets reflètent un coût pour les banques. Tout simplement parce qu’elles doivent conserver l’argent, entretenir les machines en bon état de fonctionnement et transmettre avec votre propre banque à propos de vos opérations. Les frais bancaires équilibrent donc pour ces coûts, avec une marge supplémentaire bien sûr.
Quel retrait cela concerne-t-il ?
Les frais de retraits sont alors de simple frais bancaire quand il s’agit de retirer de l’argent dans un DAB autre que sa banque. Suivant votre banque, vous pouvez payer des frais dès le premier retrait dans un autre distributeur. Les frais dépendent aussi, de la nature de votre carte bancaire. En effet, les cartes bancaires dites haut de gamme, comme la Gold Mastercard ou la Visa Premier n’en font pas partie. Il se peut autrement, que le seuil pour déclencher des frais soit plus élevé. Des cartes très haut de gamme, tels que la MasterCard World Elite ou Visa Infinite ont aussi ce privilège. Les cartes à autorisation systématique comme la Visa Electron ou la MasterCard Maestro, sont, elles, restreintes au nombre de retraits.
En conclusion, l’utilisation d’une carte bancaire dans des DAB d’un autre établissement bancaire que celui qui a donné la carte est, généralement, réduits à quelques retraits gratuits par mois. Une fois ce forfait dépassé, ces retraits hors enseignes sont facturés au porteur de la carte, à 1 euro la plupart du temps.
Comment y échapper ?
Certaines banques ne facturent aucuns frais lors de retraits dans un autre distributeur. Ce sont les banques privées et les banques 100 % en ligne. Tout simplement, parce qu’elles ne possèdent pas de réseaux de distributeurs automatiques donc elles n’obligent pas le client à retirer dans une enseigne plus qu’une autre. Les banques en ligne ont donc cet avantage par rapport aux banques traditionnelles.
Si êtes dans une banque classique, et que vous ne souhaitez pas changer, voici quelques astuces pour limiter ou échapper aux frais de retraits :
- Favorisez tout simplement vos retraits dans les distributeurs autorisés à votre carte bancaire.
- En demandant à votre banque d’augmenter le montant des retraits dans les DAB d’autres banques, cela vous permettra de diminuer mécaniquement le nombre de retraits.
- En obtenant une carte haute gamme. Les frais annuels de votre carte vous coûteront plus cher, mais vous bénéficierez de plus de retraits à un montant supérieur.
Classement des frais de retrait dans un distributeur d’une autre banque
Les tarifs en dessous sont valables pour une carte bancaire classique. Vous pourrez avoir des frais inférieurs si vous souscrivez à des cartes bancaire haute gamme.
| Banques | Frais de retrait |
|---|---|
| Boursorama Banque | Gratuits sans limite de retraits |
| ING | Gratuits sans limite de retraits |
| BforBank | Gratuits sans limite de retraits |
| Hello Bank | Gratuits sans limite de retraits |
| Fortuneo | Gratuits sans limite de retraits |
| Monabanq | Gratuits sans limite de retraits |
| Société Générale | 1€ à partir du 4ème retrait |
| BNP Paribas | 1€ à partir du 4ème retrait |
| Caisse d’Épargne | Nord France Europe : 1€ à partir du 4ème retrait |
| Crédit Agricole | – Centre-Ouest : 0,80€ à partir du 7ème retrait – Centre Loire, Anjou Maine : 1€ à partir du 7ème retrait – Nord Est : 0,50€ à partir du 3ème retrait – Charente-Périgord, Aquitaine : 1€ à partir du 6ème retrait – Normandie-Seine : 0,90€ à partir du 5ème retrait – Charente-Maritime Deux-Sèvres : 0,95€ à partir du 5ème retrait – Atlantique Vendée, Val de France, Nord Midi-Pyrénées, Savoie, Languedoc, Champagne-Bourgogne, Ille-et-Vilaine, Loire Haute-Loire, Pyrénées Gascogne, Provence Côte d’Azur, Nord de France, Normandie, France-Compté : 1€ à partir du 5ème retrait |
| Crédit Mutuel | – Océan : gratuits – Maine-Anjou, Basse Normandie : 1€ à partir du 6ème retrait – Méditerranéen, Anjou, Loire Atlantique Centre Ouest, Atlantique, Île de France, Centre, Sud Est, Centre Est Europe, Normandie, Savoie, : 1€ à partir du 5ème retrait – Nord Europe : 0,95€ à partir du 4ème retrait – Bretagne : 1€ à partir du 4ème retrait |
| Banque Populaire | – Du Nord : 1€ par retrait – Loire et Lyonnais : 0,80€ à partir du 7ème retrait – Ouest : 0,80€ à partir du 4ème retrait – Aquitaine Centre Atlantique, Massif Central, Alpes, Atlantique, Alsace Lorraine Champagne : 1€ à partir du 5ème retrait – Bourgogne Franche-Comté : 0,90€ à partir du 4ème retrait – Sud, Rives de Paris, Val de France : 1€ à partir du 4ème retrait – Occitane : 1,05€ à partir du 4ème retrait |
| Banque Postale | 0,65€ à partir du 4ème retrait |
| CIC | 1€ par retrait à partir du 5ème |
| LCL | 1€ à partir du 4ème retrait |
| HSBC | 1€ par retrait à partir du 5ème |
Quel montant maximum peut-on retirer au distributeur ?
Par rapport à votre compte bancaire ?
Vous pensez pouvoir retirer à hauteur de ce que vous avez réellement sur votre compte. Mais ce n’est pas vraiment le cas. En premier point, vous pouvez, en principe, retirer jusqu’au montant de votre autorisation de découvert accordé par votre banque.
En deuxième, vos plafonds de retrait sont aussi réglementés. Ils proviennent du type de carte bancaire que vous avez, mais également de la convention des retraits en espèces par votre banque. Si vous excéder cette limite, votre retrait doit être forcément rejeté. Vous pouvez quand même avoir la possibilité de discuter avec votre conseiller d’un plafond de retrait approprié à vos besoins, quel que soit le type de carte que vous possédez.
Demandez conseil à votre banque.
Normalement, les cartes Gold ou Premier possèdent d’habitude un plafond de retrait plus élevé que les cartes bancaires classiques. De même, les cartes très hautes de gamme, comme la carte Visa Infinite ou World Elite MasterCard (ou encore Platinum d’American Express), bénéficient d’une plus large possibilité de retrait. De l’ordre de 4 000 €/jour à la Société Générale par exemple, et jusqu’à 5 500 €/jour à la Caisse d’Épargne contre 1 000 €/jour avec une carte Visa Premier chez HSBC.
Par rapport au distributeur de billets ?
Les distributeurs automatiques de billets est souvent accessible même après les horaires d’ouvertures de l’établissement bancaire. Si vous voulez retirer une somme importante, il se peut que ça ne fonctionne pas. Effectivement, les distributeurs de billets disposent d’un retrait maximum de 200 € (ou 500 € selon les banques). Même si la case autre montant existe, vous serez restreints dans votre retrait.
Le distributeur peut également vous refuser votre opération. Malgré l’autorisation de votre plafond de retrait ou la somme sur votre compte, il est possible que vous ne puissiez pas retirer autant que vous le souhaitez. Un manque d’approvisionnement avec une forte affluence (achats de fêtes de fin d’année, vacances…) peut rendre votre distributeur assez rapidement vide. Ainsi, avec ces conséquences, vous pourriez aussi ne pas avoir le choix du montant du billet à sortir. Finalement, vous ne savez pas vraiment ce que vous pouvez retirer quand vous arrivez devant un distributeur de billets.
La solution est simple. Il suffit de prendre les devants. Pour des gros montants, vous pouvez demander à votre banque de vous commander des fonds. Généralement, 48 h à l’avance sont suffisants pour vous assurer la disponibilité des fonds. La majorité des banques vous accordent à retirer au guichet de leur agence, de manière exceptionnelle, jusqu’à 2 000 €/jour. Mais en dernière astuce, vous pouvez venir retirer en plusieurs fois votre somme s’il n’y a pas d’urgence.
