Banques nationales et grands réseaux bancaires

Comment fonctionnent ces banques nationales ? Quels sont leurs principaux atouts, si vous souhaitez ouvrir un compte dans un nouvel établissement ? Pourquoi, au contraire, vous tournez vers une banque régionale si vous ressentez le besoin d'une attention particulière de la part de votre conseiller ? Kiwi vous dit tout !
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Rappel sur les Banques nationales et grands réseaux bancaires

Les Banques Centrales Nationales (BCN) comme la Banque de France suivent les directives de la Banque centrale européenne ou BCE. Suivent ensuite les banques nationales commerciales comme la Banque Postale, LCL, CIC, la Société Générale ou BNP Paribas.

Parmi la liste des banques nationales ou régionales, il vous faudra comparer les services et tarifs. Enfin, vous découvrirez les banques nationales en ligne !

Qu’est-ce les BANQUES NATIONALES ET GRANDS RÉSEAUX BANCAIRES

Quels sont les grands réseaux bancaires ?

Les six grands réseaux bancaires sont constitués par BNP Paribas, les groupes BPCE, Crédit Agricole, Crédit Mutuel-CIC, la Société Générale et la Banque Postale. En France, ces établissements représentent plus de 80 % des comptes courants existants.

La Banque Postale compte environ 10 000 agences alors que pour le Crédit Agricole, on en dénombre près de 7 000. 4700 établissements CIC et 2250 agences BNP Paribas sont présents sur l’ensemble du territoire.

Qu’est-ce qu’une Banque Nationale ?

À côté de la Banque de France, dont le rôle principal consiste à concevoir les pièces et billets de banque et à gérer leur circulation, les banques nationales commerciales comprennent des réseaux d’agences disséminées partout en France.

Que vous habitiez dans le nord, le centre ou le sud de la France, les frais de tenue de compte ou les mensualités demandées concernant la carte bancaire seront identiques. Les procédures, le traitement des affaires seront également les mêmes, que vous résidiez en Bretagne ou en Alsace.

Pourquoi ouvrir un compte dans une Banque Nationale ?

L’avantage de ces banques nationales reste la possibilité de réaliser les opérations courantes comme le dépôt de chèques dans une agence autre que celle de la domiciliation du compte courant.

Afin de choisir parmi les banques nationales qui correspondraient le mieux à vos attentes, il faudra étudier le comparateur vous informant sur les différents tarifs des services bancaires.

Pour le premier semestre 2019, le gain par client généré par chacune de ces banques a été édité par le « document d’enregistrement universel et éléments financiers ».

Qu'est-ce qu'une banque régionale ?

Les performances des banques régionales semblent beaucoup moins mesurables, mais l’on enregistre tout de même une hausse de leur rendement, dû à l’augmentation du nombre de leurs clients et des crédits contractés.

Leur principal atout réside dans la proximité assurée avec leur clientèle. Le conseiller est réellement investi dans la recherche d’un crédit adapté à vos besoins ou dans l’analyse du risque sans être contraint par la décision finale du siège central. La relation forte qui existe avec le client s’explique aussi par le fait que dans ces banques françaises régionales, les dirigeants des entreprises locales siègent au Conseil d’Administration. Et en règle générale, les cadres restent ancrés dans la même agence durant plusieurs décennies.
Les liens entre le banquier et les grands industriels offrent enfin une certaine stabilité des dépôts d’argent.

Pour le Crédit Agricole ou la Caisse d’Épargne, les services bancaires paraissent identiques dans toutes les régions, mais les différents établissements restent libres en ce qui concerne les tarifs ou les crédits à souscrire.

Détails et tarifs des grandes banques nationales

Tarifs des banques nationales

  • Carte bancaire classique : 44,50 euros pour la carte Visa classique
  • Visa premier : 134 euros pour tout type de débit
  • Virements : 3,90 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 1,20 euro par exécution, gratuit sur Internet 9,90 euros
  • Émission d’un chèque de banque : 8 euros par intervention
  • Commission d’intervention : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Chèque sans provision : Retraits gratuits jusqu’à 4 retraits par mois puis retrait à 1 euro
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : 3 €
  • Retrait à l’étranger : + 2,90 %
  • Assurance des moyens de paiement : 26,50 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : 15,90%
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : 2,50 % du taux débiteur
  • Carte bancaire classique : 42 euros pour un débit immédiat, 44,50 euros pour un débit différé (Visa Classic ou Mastercard)
  • Visa premier : 134 pour tout type de débit (Visa Premier ou Gold Mastercard)
  • Virements : 3,90 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 7,50 euros la mise en place, gratuit sur Internet
  • Émission d’un chèque de banque : 12,75 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Retraits gratuits jusqu’à 4 retraits par mois puis retrait à 1 euro
  • Retrait à l’étranger : 0,30 € + 2,90 %
  • Assurance des moyens de paiement : 26 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : Taux de base bancaire + marge
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : Taux de l’usure – 0,05 %
  • Carte bancaire classique : 40 euros pour un débit immédiat, 44,50 euros pour un débit différé
  • Visa premier : 127 euros pour tout type de débit
  • Virements : 3,30 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 0,98 euro par exécution, gratuit sur Internet 
  • Émission d’un chèque de banque : 12 euros
  • Commission d’intervention : 6,90 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 28,50 € pour chèque ≤ 50 euros, 45 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Retraits gratuits jusqu’à 4 retraits par mois puis retrait à 0,65 euro
  • Retrait à l’étranger : 3,30 € + 2,30 %
  • Assurance des moyens de paiement : 24 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : 15,00%
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : 16,00%
  • Carte bancaire classique : 45 euros pour un débit immédiat, 49,20 euros pour un débit différé (Visa Classic ou Mastercard) 
  • Visa premier : 142,80 euros pour tout type de débit
  • Virements : NC
  • Émission d’un chèque de banque : 25,50 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Retraits gratuits jusqu’à 4 retraits par mois puis retrait à 1,05 euro
  • Retrait à l’étranger : 3 € + 2,85 %
  • Assurance des moyens de paiement : 34,80 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : Non communiqué
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : Taux de l’usure
  • Carte bancaire classique : 45 euros pour tout type de débit (Visa Classic ou Mastercard)
  • Visa premier : 135 euros pour tout type de débit (Visa Premier ou Gold Mastercard)
  • Virements : 5 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 1,50 euro par exécution, gratuit sur Internet
  • Émission d’un chèque de banque : 20 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Retraits gratuits jusqu’à 4 retraits par mois puis retrait à 1 euro
  • Retrait à l’étranger : 3 € + 2,70 %
  • Assurance des moyens de paiement : 24 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : Non communiqué
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : Non communiqué

Épargnes et crédits

Banques nationales Taux d’intérêt de Janvier 2018 TEG de Janvier 2018 Frais de dossier Produits
BNP Paribas 1,74% 2,02% 500€ PEL à 1 %, CEL à 0,50 %, livret jeune à 2 %, livret A et LDD à 0,75 %, assurance vie à 1,45 et jusqu’à 1,65 %
CIC 1,58% 1,92% 1500 euros Livret jeune à 1,75 %, livret d’épargne à 3 % pendant 3 mois puis à 0,3 %, LEP à 1,25 %, LDD à 0,30 %, CEL à 0,50 %
La Banque Postale 1,64% 1,95%t 1000 euros PEL à 1 %, CEL à 0,5 %, livret jeune à 1,5 %, livret A à 1,5 %, LDD à 0,75 %, assurance vie
LCL 1,72% 2,03% 1000 euros PEL à 1 %, CEL à 0,5 %, livret jeune à 1,75 %, livret A à 0,75 %, LDD à 0,75 %, LEP à 1,25 %, assurance vie
Société Générale 1,54% 1,81% 300 euros PEL, CEL, livret jeune à 2 %, livret d’épargne à 2 % pendant 6 mois puis 0,15 %, livret A, LDD, assurance vie

Performances

Banques nationales Produit net bancaire Nombre de clients Profit par client Rentabilité en Mds d’euros en 2016
BNP Paribas 3071M euros 7,3M euros 97 euros 7,7
CIC 1860M euros 5,2M 130 euros 2,4
La Banque Postale 2596M euros 10,6M euros 29 euros 0,7
LCL 1758M euros 6,6M euros 71 euros Non communiqué
Société Générale 3910M euros 8M 108 euros 3,9

Retrouvez les détails et tarifs de vos banques régionales

Banque Populaire

La Banque Populaire est une banque privée d’entrepreneurs appuyée par des partenaires comme le Groupe BPCE.

Conçue par des entrepreneurs, elle sait apporter les conseils adaptés aux créateurs d’entreprise.

Crédit Agricole

Les caisses régionales du Crédit Agricole sont au nombre de 39 et offrent des services commerciaux, bancaires, financiers et logistiques. Chacune des agences reste indépendante quant aux démarches et tarifs.

La caisse est dirigée par des salariés et des élus pour un esprit mutualiste.

Caisse d’épargne

La Caisse d’Épargne fonctionne avec 15 banques régionales autonomes autour de la Fédération Nationale des Caisses d’Épargne (FNCE) et de l’organe central (BPCE).

Chaque Caisse d’Épargne reste une société anonyme coopérative, avec la séparation des pouvoirs entre le directoire et un conseil d’orientation et de surveillance (COS). Chacune propose des solutions aux différents acteurs économiques : particuliers, entreprises, associations, collectivités locales…

Crédit Mutuel

D’après ses chiffres de 2018, le Crédit Mutuel appartient à 7,9 millions de ses clients – sociétaires de cette banque coopérative. Il comprend en tout 82 000 salariés et plus de 22 000 administrateurs, pour 32,5 millions de clients.

Tarifs des banques régionales

  • Carte bancaire classique : 45 euros pour tout type de débit (Visa Classic ou Mastercard)                                   
  • Visa premier : 128 euros pour tout type de débit
  • Virements : 5 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 7 euros la mise en place, gratuit sur Internet
  • Émission d’un chèque de banque : 13 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Retraits gratuits jusqu’à 4 retraits par mois puis retrait à 1 euro
  • Retrait à l’étranger : 2,95 € + 2,95 %
  • Assurance des moyens de paiement : 27 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert :  18,50%
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : 21,50%
  • Carte bancaire classique : 43 euros pour tout type de débit
  • Visa premier : 130 euros pour tout type de débit
  • Virements : 3,90 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 1,65 euro par exécution, gratuit sur Internet
  • Émission d’un chèque de banque : 12,50 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Retrait à 1 euro
  • Retrait à l’étranger : 3,25 € + 2,90 %
  • Assurance des moyens de paiement : 18,30 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert :  Taux de l’usure – 3,50 %
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : Taux de l’usure
  • Carte bancaire classique : 43,36 euros pour tout type de débit (Visa Classic ou Mastercard)
  • Visa premier : 120 pour tout type de débit (Visa Premier ou Gold Mastercard)
  • Virements : 3,88 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent gratuit
  • Émission d’un chèque de banque : 15,45 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Retraits gratuits jusqu’à 4 retraits par mois puis retrait à 1 euro
  • Retrait à l’étranger : 3 € + 1,75 %
  • Assurance des moyens de paiement : 24 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert :  Non communiqué
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : Non communiqué
  • Carte bancaire classique : 42 euros pour un débit immédiat, 44,50 euros pour un débit différé (Visa Classic ou Mastercard)
  • Visa premier : 130 pour tout type de débit (Visa Premier ou Gold Mastercard)
  • Virements : 3,50 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 5,25 euros la mise en place, gratuit sur Internet
  • Émission d’un chèque de banque : 11 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Retraits gratuits jusqu’à 4 retraits par mois puis retrait à 1 euro
  • Retrait à l’étranger : 3,30 € + 2,50 %
  • Assurance des moyens de paiement : 26 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert :  Non communiqué
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : Taux de l’usure – 0,05 %

Tarifs des banques régionales

Banques nationales Taux d’intérêt de Janvier 2018 TEG de Janvier 2018 Frais de dossier Produits
Banque Populaire 1,64% 1,98% 1500 euros PEL à 1 %, CEL à 0,50 %, livret jeune à 0,75 %, livret A à 0,75 %, LDD à 0,75 %, assurance vie
Caisse d’Épargne 1,92% 2,26% 1500 euros PEL, CEL, livret A à 0,75 %, livret jeune, LDD à 0,75 %, LEP à 0,75 %, assurance vie
Crédit Agricole 1,65% 1,97% 1200 euros PEL à 1 %, CEL, livret jeune, livret A à 0,75 %, LDD à 0,75 %, assurance vie
Crédit Mutuel 1,63% 1,89% 1500 euros PEL à 1 %, CEL à 0,50 %, livret jeune à 1,75 %, livret A à 0,75 %, LDD à 0,75 %, assurance vie

Quelles sont les banques en ligne nationales ?

À côté des banques traditionnelles, les banques françaises regroupent également les banques en ligne.

Il est possible d’ouvrir un compte en consultant et effectuant l’ensemble des opérations sur internet et par l’intermédiaire d’une application. Pour toute question et procédure demandant le regard d’un expert, vous pouvez contacter le conseiller par téléphone, courrier électronique ou même visioconférence. Les tarifs de tenue de compte restent très faibles, voire gratuits.

Parmi les banques nationales en ligne, on trouve notamment :

  • Boursorama Banque qui n’est autre que la filiale de la Société Générale.
  • Hello Bank, rattachée à BNP Paribas, offrant un large panel de services.
  • Fortuneo, filiale de la banque multirégionale du groupe Crédit Mutuel Arkéa
  • BforBank, conçue par le Crédit Agricole.
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