Banques spécialisées : tarifs et frais bancaires

Qu'est ce qu'une banque spécialisée ? A quoi cela sert d'aller dans une banque spécialisée ? Qui peut prétendre à pouvoir y aller ? Kiwi à la réponse à vos questions !

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Rappel sur les Banques spécialisées

À côté des banques traditionnelles ont été créées les banques spécialisées. Elles ont vocation à répondre à des exigences précises de la part de clients spécifiques.

La comparaison des différentes banques spécialisées vous permettra de vous rendre compte de l’ensemble des services bancaires ou de définir les banques françaises qui favoriseront un taux avantageux, suivant vos placements et vos revenus.

Qu’est-ce qu’une banque spécialisée ?

On retrouve chez les banques spécialisées des organismes de tailles moyennes, destinés à servir une région ou un groupe de clients spécifiques. À côté de celles-ci, l’on distingue des banques spécialisées dans le prêt immobilier ou le prêt à la consommation.
Cette distribution de contrats de crédits s’effectue auprès d’entreprises ou de particuliers acteurs de l’économie. Son fonctionnement est déterminé par une réglementation de l’État.

A quoi sert une banque spécialisée ?

Une banque spécialisée vend les prêts aux marchés financiers et reçoit très peu de dépôts. Chez elle, le risque client reste beaucoup plus élevé que pour les banques traditionnelles.

Ces dernières évaluent un taux maximum d’endettement des particuliers à 33%, alors que les organismes de regroupement de crédits peuvent accepter 50% de taux d’endettement par foyer sous certaines conditions. Elles financent, mais ne demandent pas nécessairement à leur clientèle un quelconque dépôt d’argent.

Qui peut aller dans une banque spécialisée et pourquoi ?

Toute personne peut contracter un prêt dans une banque spécialisée. Selon les données de la Banque de France, le nombre des crédits à la consommation aux particuliers a augmenté de 5,3 % en juin 2019 !

Pourtant, une grande majorité de la population n’est toujours pas consciente qu’elle peut se diriger vers ces établissements pour plus d’expertise.

Banque classique VS banque spécialisée

La banque traditionnelle ou banque de dépôt s’est tournée vers le crédit immobilier afin d’attirer des clients et leur proposer d’ouvrir un compte par la même occasion. En vous engageant auprès de l’une de ces banques nationales, vous ne pouvez changer de domiciliation de compte bancaire jusqu’à ce que le prêt arrive à échéance.

Ainsi, l’intérêt d’opter pour une banque classique dans le cas d’une souscription à un crédit reste la possibilité de négocier, puisque la banque souhaite le dépôt de votre argent. Au contraire, les banques spécialisées vous proposeront un crédit aux formules novatrices et qui correspondra plus à votre profil et vos projets. De cette façon, les conseils et recommandations vous paraîtront beaucoup plus précis.

Cependant, les agents valideront plus facilement des prêts à taux fixes, mais élevés, ou des taux variables, suivant les aléas du marché.

Épargnes et crédits

Banques spécialisées	Produits	Crédit immobilier	Crédit personnel
Allianz Banque	Livret A à 0,75 %, PEA à 3 % pendant 3 mois puis 0,20 %, assurance vie avec un maximum de 2,16 % de fonds en euros	Prêt Allianz Immo de 5 à 20 ans pour un TAEG fixe de 2,19 %	Crédit privatisé de 9 à 180 mois pour un TAEG de 3,14 %
Axa Banque	Livret A à 2 % pendant 2 mois puis 0,05 %, livret jeune à 2 %, LDD à 0,75 %, PEL à 1 %	Prêt immobilier de 6 à 20 ans dès 50 000 euros pour un TAEG fixe de 1,96 %	Prêt personnalisable sur 24 mois pour un TAEG fixe de 1,50 %
Banque Palatine	Livret A à 0,75 %, livret jeune, LDD à 0,75 %, LEP à 1,25 %, PEL à 1 % et CEL à 0,5 %, assurance vie jusqu’à 3,35 %	Crédit immobilier à taux fixe ou révisable capé avec amortissement adapté et échéances modulables	Non Communiqué
BPE	Livret BPE à 2,25 %, livret A, livret jeune, Livret Initiative Durable à 1,75 %, PEL et CEL	Crédit amortissable de 25 000 euros sur 180 mois pour un TAEG fixe de 2,47 %, crédit in fine de 300 000 euros sur 180 mois avec un TAEG fixe de 2,91 %	Non Communiqué
Crédit Coopératif	Livret A, livret jeune à 1,25 %, Livret Agir à 1 %, LDD à 0,75 %, LEP, PEL et CEL	Crédit immobilier à partir de 10 000 euros de 24 mois à 25 ans avec TAEG fixe, prêt relais, Prêt Epargne Logement de 2 à 15 ans avec un TAEG fixe	Non Communiqué
Groupama Banque	Livret A, LDD, PEA, assurance vie de 1,35 à 2,15 %	Prêt immobilier jusqu’à 25 ans avec un taux préférentiel fixe	Prêt personnel sur 12 mois à partir de 3000 euros pour un TAEG fixe de 0,95 %
HSBC	Livret jeune à 2 %, livret A à 0,75 %, PEL à 1 %, assurance vie	Prêt immobilier MODELIZ de 12 à 300 mois avec taux fixe, taux révisable ou taux révisable capé : crédit sur 180 mois de 300 000 euros pour un TAEG fixe de 1,81 %	Non Communiqué
Macif	Livret A à 0,75 %, livret jeune à 2 %, LDD à 0,75 %, PEL à 1 % et CEL à 0,5 %	Crédit personnalisé de 1000 à 300 000 euros de 6 à 120 mois à partir de 0,40 %	Crédit personnalisé de 1000 à 300 000 euros de 6 à 120 mois à partir de 0,40 %
Milleis Banque	Livret A à 0,75 %, livret jeune à 2,5 %, LDD à 0,75 %, PEL et CEL, assurance vie	Prêt amortissable à taux fixe jusqu’à 20 ou 25 ans, prêt relais jusqu’à 2 ans	Crédit à la consommation jusqu’à 60 mois : crédit auto sur 60 mois de 21 000 euros pour un TAEG fixe de 3 %

Gestion des comptes

Banques spécialisées	Disponibilité des agents	Accès aux comptes, applis mobiles	Frais de tenue de comptes
Allianz Banque	Réseau d’agences national, Hotline disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 16h30	Gestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlay	Gratuit avec plus de 4 mouvements créditeurs par an ou 30 euros par an
Axa Banque	Hotline disponible, prise de contact par mail et des agences partout en France avec 8500 experts	Gestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlay	Gratuit avec la carte bancaire ou 4 euros par trimestre
Banque Palatine	Existence d’un réseau d’agences, possibilité d’être recontacté par des experts, possibilité de contacter par mai	Gestion du compte sur Internet, application ePalatine particuliers sur Appstore et GooglePlay	76 euros par an ou 30 euros pour un compte inactif
BPE	Hotline disponible, prise de contact par mail et un conseiller patrimonial dédié	Gestion du compte sur Internet, application sur Appstore et GooglePlay avec des systèmes de protection comme la connexion par empreinte digitale	48 euros par an ou 30 euros pour un compte inactif
Crédit Coopératif	Banque en ligne Hotline disponible de 9h à 19h, du lundi au vendredi	Gestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlay	Gratuit
Groupama Banque	Existence d’un réseau d’agences, possibilité d’être recontacté par des experts, possibilité de contacter par téléphone ou par mail	Gestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlay	12 euros ou 30 euros pour un compte inactif
HSBC	Existence d’un réseau d’agences, une assistance 24h/24, un serveur vocal personnalisé et possibilité de contacter un conseiller par téléphone	Gestion du compte sur Internet, téléphone fixe et mobile, applications sur Appstore et GooglePlay	24 euros ou 30 euros pour un compte inactif
Macif	Possibilité de contacter un conseiller sur un numéro non surtaxé après avoir répondu à un questionnaire en ligne	Gestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlay	Gratuit
Milleis Banque	Un réseau de 72 agences, possibilité d’échanger directement avec le conseiller via l’application, en visio-conférence, de le contacter par téléphone	Gestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlay	60 euros (Gratuit pour les jeunes de moins de 18 ans et les clients disposant d’au moins 100.000 € d’avoirs)

Les tarifs par banque

Allianz Banque

Axa Banque

Banque Palatine

BPE

Crédit Coopératif

Groupama Banque

HSBC

Macif

Milleis Banque