Banques spécialisées : tarifs et frais bancaires

Qu'est ce qu'une banque spécialisée ? A quoi cela sert d'aller dans une banque spécialisée ? Qui peut prétendre à pouvoir y aller ? Kiwi à la réponse à vos questions !
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Rappel sur les Banques spécialisées

À côté des banques traditionnelles ont été créées les banques spécialisées. Elles ont vocation à répondre à des exigences précises de la part de clients spécifiques.

La comparaison des différentes banques spécialisées vous permettra de vous rendre compte de l’ensemble des services bancaires ou de définir les banques françaises qui favoriseront un taux avantageux, suivant vos placements et vos revenus.

Qu’est-ce qu’une banque spécialisée ?

On retrouve chez les banques spécialisées des organismes de tailles moyennes, destinés à servir une région ou un groupe de clients spécifiques. À côté de celles-ci, l’on distingue des banques spécialisées dans le prêt immobilier ou le prêt à la consommation.
Cette distribution de contrats de crédits s’effectue auprès d’entreprises ou de particuliers acteurs de l’économie. Son fonctionnement est déterminé par une réglementation de l’État.

A quoi sert une banque spécialisée ?

Une banque spécialisée vend les prêts aux marchés financiers et reçoit très peu de dépôts. Chez elle, le risque client reste beaucoup plus élevé que pour les banques traditionnelles.

Ces dernières évaluent un taux maximum d’endettement des particuliers à 33%, alors que les organismes de regroupement de crédits peuvent accepter 50% de taux d’endettement par foyer sous certaines conditions. Elles financent, mais ne demandent pas nécessairement à leur clientèle un quelconque dépôt d’argent.

Qui peut aller dans une banque spécialisée et pourquoi ?

Toute personne peut contracter un prêt dans une banque spécialisée. Selon les données de la Banque de France, le nombre des crédits à la consommation aux particuliers a augmenté de 5,3 % en juin 2019 !

Pourtant, une grande majorité de la population n’est toujours pas consciente qu’elle peut se diriger vers ces établissements pour plus d’expertise.

Banque classique VS banque spécialisée

La banque traditionnelle ou banque de dépôt s’est tournée vers le crédit immobilier afin d’attirer des clients et leur proposer d’ouvrir un compte par la même occasion. En vous engageant auprès de l’une de ces banques nationales, vous ne pouvez changer de domiciliation de compte bancaire jusqu’à ce que le prêt arrive à échéance.

Ainsi, l’intérêt d’opter pour une banque classique dans le cas d’une souscription à un crédit reste la possibilité de négocier, puisque la banque souhaite le dépôt de votre argent. Au contraire, les banques spécialisées vous proposeront un crédit aux formules novatrices et qui correspondra plus à votre profil et vos projets. De cette façon, les conseils et recommandations vous paraîtront beaucoup plus précis.

Cependant, les agents valideront plus facilement des prêts à taux fixes, mais élevés, ou des taux variables, suivant les aléas du marché.

Banques spécialiséesProduitsCrédit immobilierCrédit personnel
Allianz BanqueLivret A à 0,75 %, PEA à 3 % pendant 3 mois puis 0,20 %, assurance vie avec un maximum de 2,16 % de fonds en eurosPrêt Allianz Immo de 5 à 20 ans pour un TAEG fixe de 2,19 %Crédit privatisé de 9 à 180 mois pour un TAEG de 3,14 %
Axa BanqueLivret A à 2 % pendant 2 mois puis 0,05 %, livret jeune à 2 %, LDD à 0,75 %, PEL à 1 %Prêt immobilier de 6 à 20 ans dès 50 000 euros pour un TAEG fixe de 1,96 %Prêt personnalisable sur 24 mois pour un TAEG fixe de 1,50 %
Banque PalatineLivret A à 0,75 %, livret jeune, LDD à 0,75 %, LEP à 1,25 %, PEL à 1 % et CEL à 0,5 %, assurance vie jusqu’à 3,35 %Crédit immobilier à taux fixe ou révisable capé avec amortissement adapté et échéances modulablesNon Communiqué
BPELivret BPE à 2,25 %, livret A, livret jeune, Livret Initiative Durable à 1,75 %, PEL et CELCrédit amortissable de 25 000 euros sur 180 mois pour un TAEG fixe de 2,47 %, crédit in fine de 300 000 euros sur 180 mois avec un TAEG fixe de 2,91 %Non Communiqué
Crédit CoopératifLivret A, livret jeune à 1,25 %, Livret Agir à 1 %, LDD à 0,75 %, LEP, PEL et CELCrédit immobilier à partir de 10 000 euros de 24 mois à 25 ans avec TAEG fixe, prêt relais, Prêt Epargne Logement de 2 à 15 ans avec un TAEG fixeNon Communiqué
Groupama BanqueLivret A, LDD, PEA, assurance vie de 1,35 à 2,15 %Prêt immobilier jusqu’à 25 ans avec un taux préférentiel fixePrêt personnel sur 12 mois à partir de 3000 euros pour un TAEG fixe de 0,95 %
HSBCLivret jeune à 2 %, livret A à 0,75 %, PEL à 1 %, assurance viePrêt immobilier MODELIZ de 12 à 300 mois avec taux fixe, taux révisable ou taux révisable capé : crédit sur 180 mois de 300 000 euros pour un TAEG fixe de 1,81 %Non Communiqué
MacifLivret A à 0,75 %, livret jeune à 2 %, LDD à 0,75 %, PEL à 1 % et CEL à 0,5 %Crédit personnalisé de 1000 à 300 000 euros de 6 à 120 mois à partir de 0,40 %Crédit personnalisé de 1000 à 300 000 euros de 6 à 120 mois à partir de 0,40 %
Milleis BanqueLivret A à 0,75 %, livret jeune à 2,5 %, LDD à 0,75 %, PEL et CEL, assurance viePrêt amortissable à taux fixe jusqu’à 20 ou 25 ans, prêt relais jusqu’à 2 ansCrédit à la consommation jusqu’à 60 mois : crédit auto sur 60 mois de 21 000 euros pour un TAEG fixe de 3 %
Banques spécialiséesDisponibilité des agentsAccès aux comptes, applis mobilesFrais de tenue de comptes
Allianz BanqueRéseau d’agences national, Hotline disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 16h30Gestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlayGratuit avec plus de 4 mouvements créditeurs par an ou 30 euros par an
Axa BanqueHotline disponible, prise de contact par mail et des agences partout en France avec 8500 expertsGestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlayGratuit avec la carte bancaire ou 4 euros par trimestre
Banque PalatineExistence d’un réseau d’agences, possibilité d’être recontacté par des experts, possibilité de contacter par maiGestion du compte sur Internet, application ePalatine particuliers sur Appstore et GooglePlay76 euros par an ou 30 euros pour un compte inactif
BPEHotline disponible, prise de contact par mail et un conseiller patrimonial dédiéGestion du compte sur Internet, application sur Appstore et GooglePlay avec des systèmes de protection comme la connexion par empreinte digitale48 euros par an ou 30 euros pour un compte inactif
Crédit CoopératifBanque en ligne Hotline disponible de 9h à 19h, du lundi au vendrediGestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlayGratuit
Groupama BanqueExistence d’un réseau d’agences, possibilité d’être recontacté par des experts, possibilité de contacter par téléphone ou par mailGestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlay12 euros ou 30 euros pour un compte inactif
HSBCExistence d’un réseau d’agences, une assistance 24h/24, un serveur vocal personnalisé et possibilité de contacter un conseiller par téléphoneGestion du compte sur Internet, téléphone fixe et mobile, applications sur Appstore et GooglePlay24 euros ou 30 euros pour un compte inactif
MacifPossibilité de contacter un conseiller sur un numéro non surtaxé après avoir répondu à un questionnaire en ligneGestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlayGratuit
Milleis BanqueUn réseau de 72 agences, possibilité d’échanger directement avec le conseiller via l’application, en visio-conférence, de le contacter par téléphoneGestion du compte sur Internet, applications sur Appstore et GooglePlay60 euros (Gratuit pour les jeunes de moins de 18 ans et les clients disposant d’au moins 100.000 € d’avoirs)

Les tarifs par banque

  • Carte bancaire classique : 39 euros pour un débit immédiat, 48 euros pour un débit différé
  • Visa premier : 130 euros pour un débit différé, refabrication gratuite
  • Virements : 3,95 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 1,20 euro par exécution
  • Émission d’un chèque de banque : 12,50 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention 
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Gratuit
  • Retrait à l’étranger : 5 euros + 2,5 %
  • Assurance des moyens de paiement : 28 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : 14%
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : 17%
  • Carte bancaire classique : Gratuit avec 900 euros de paiement par trimestre ou tarif de 15 euros par trimestre
  • Visa premier : Gratuit avec 900 euros de paiement par trimestre ou tarif de 30 euros par trimestre
  • Virements : Gratuits sur internet
  • Émission d’un chèque de banque : 12 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Gratuit
  • Retrait à l’étranger : 1,50 € + 2,00 %
  • Assurance des moyens de paiement : 54 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : Taux de l’usure – 2,00 %
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : Taux de l’usure
  • Carte bancaire classique : 49 euros pour tout type de débit
  • Visa premier : 140 euros pour tout type de débit
  • Virements : 4,90 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent gratuit
  • Émission d’un chèque de banque : 16 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Gratuit
  • Retrait à l’étranger : 3,20 € + 2,95 %
  • Assurance des moyens de paiement : Incluse dans la cotisation des cartes
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : Non communiqué
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : Taux de l’usure
  • Carte bancaire classique : 43 euros pour un débit immédiat, 45 euros pour un débit différé (Visa classic ou Mastercard)
  • Visa premier : 138 euros pour tout type de débit (Visa premier ou Gold Mastercard)
  • Virements : 4 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 1,60 euro par exécution en agence et gratuit sur Internet
  • Émission d’un chèque de banque : 13,70 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Gratuit
  • Retrait à l’étranger : 3,30 € + 2,75 %
  • Assurance des moyens de paiement : 28 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : Non communiqué
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : Non communiqué
  • Carte bancaire classique : 42 euros pour tout type de débit
  • Visa premier : 99 euros pour tout type de débit
  • Virements : 3,80 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent gratuit
  • Émission d’un chèque de banque : 12 euros
  • Commission d’intervention : 4 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Gratuit jusqu’à 4 retraits par mois
  • Retrait à l’étranger : 4 euros
  • Assurance des moyens de paiement : 26 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : 13,35%
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : 15,35%
  • Carte bancaire classique : 42 euros pour un débit immédiat, 48 euros pour un débit différé
  • Visa premier : 120 euros pour un débit immédiat, 130 euros pour un débit différé
  • Virements : Gratuits sur internet
  • Émission d’un chèque de banque : 5 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Gratuit
  • Retrait à l’étranger : 2%
  • Assurance des moyens de paiement : 24 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : 8%
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : 16%
  • Carte bancaire classique : 45 euros pour tout type de débit
  • Visa premier : 134 euros
  • Virements : 4 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 1,10 euro par exécution en agence et gratuit sur Internet
  • Émission d’un chèque de banque : 11 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Gratuit jusqu’à 4 retraits par mois puis 1 euro
  • Retrait à l’étranger : 3,05 € + 2,90 %
  • Assurance des moyens de paiement : 24 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : Non communiqué
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : 16,9%
  • Carte bancaire classique : 37 euros pour un débit immédiat, 41 euros pour un débit différé
  • Visa premier : 98 euros pour un débit immédiat, 109 euros pour un débit différé
  • Virements : 1,10 euro en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 2 euros par exécution en agence et gratuit sur Internet
  • Émission d’un chèque de banque : 12 euros
  • Commission d’intervention : 5 euros par intervention (pour un plafond de 5 € par jour)
  • Chèque sans provision : 23 € pour chèque ≤ 50 euros, 33 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Gratuit
  • Retrait à l’étranger : 2 € + 2,10 %
  • Assurance des moyens de paiement : 14 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : 8,9%
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : 12,87%
  • Carte bancaire classique : 45 euros pour tout type de débit ou gratuite pour les clients disposant d’au moins 50.000 € d’avoirs (Visa classic ou Mastercard)
  • Visa premier : 150 euros pour tout type de débit ou gratuite pour les clients disposant d’au moins 50.000 € d’avoirs (Visa premier ou Gold Mastercard)
  • Virements : 4 euros en agence, gratuit sur Internet, virement permanent à 1,50 euros par exécution en agence et gratuit sur Internet
  • Émission d’un chèque de banque : 14 euros
  • Commission d’intervention : 8 euros par intervention
  • Chèque sans provision : 30 € pour chèque ≤ 50 euros, 50 € pour chèque > 50 euros
  • Retrait dans une autre banque en zone euro : Gratuit
  • Retrait à l’étranger : 3 € + 2,90 %
  • Assurance des moyens de paiement : 30 euros
  • Taux d’intérêt annuels sur l’autorisation de découvert : Taux de l’usure – 0,06 %
  • Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et dépassement : Taux de l’usure – 0,03 %

Quelles sont les banques spécialisées en ligne ?

Les banques spécialisées en ligne offrent un moyen de gestion des comptes sur internet. La majorité des relations et communications avec le conseiller ont lieu par téléphone, messagerie électronique ou visioconférence.

Quelles sont les banques nationales en ligne qui distribuent des contrats de crédit ? HSBC, BPE ou le Crédit Coopératif sont de bons exemples de banques nationales en ligne spécialisées dans le crédit.

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